MoneYou Tagesgeld mit 0,50% – Kontobeschreibung

von aktualisiert am: 28.12.2016

moneyou tagesgeld - ABN AmroDie niederländischen ABN AMRO Bank gehört zu den renommierten europäischen Banken und ging 2011 mit dem Tagesgeldprodukt MoneYou in Deutschland an den Start. Das Angebot hat sich analog zum Bank of Scotland Tagesgeld zu einer Erfolgsstory entwickelt. Die Gründe dafür liefern wir in den Kontodetails.
 
Inhalt:

Ist das Tagesgeld bei MoneYou sicher?

Bei jeder ausländischen Bank haben deutsche Anleger berechtigterweise Fragen zur Sicherheit. Die Niederlande (Sitz der ABN Amro Bank) muss sich an die deutlich verschärften EU-Regelungen halten und sichert die Sparanlagen der Kunden per Gesetz über den staatlichen niederländischen Sicherungsfond der niederländischen Zentralbank (DNB) mit 100.000€ / je Kunde ab. Die Einlagensicherung ist damit identisch hoch wie bei anderen holländischen Tagesgeld-Angeboten von Rabobank oder NIBC Direct. Wir raten zur Geldanlage bis max. 100.000 Euro.

    moneyou tagesgeld testsieger bei Stiftung Warentest

  • Zinssatz 0,50% von 1€ bis 1 Mio. €
  • nicht nur für Neukunden, Festgeldoption 6 Mon. und 1 Jahr
  • klare Kontobedingungen, Transparenz, Banking Apps
  • Onlinelegitimation per Video-Ident möglich
  • gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde

letzte Aktualisierung: 17.11.2016

Zinsentwicklung beim MoneYou der ABN Amro Direktbank

Nach langer Zeit Konstanz erfolgte am 05.04.2016 eine Zinssenkung bei Tagesgeld und Festgeld.

Wie unsere Grafik zum Zinsverlauf zeigt, liegt die Standardverzinsung klar über dem Durchschnittswerten aus mehr als 75 in unserer Datenbank täglich analysierten Tagesgeldbanken. Der dauerhaft positive Wert in der Zinsentwicklung begründet sich in der Ursache, die Zinsen für alle Kunden identisch zu halten. Unsere Statistik bewertet nur die Basisverzinsung und ist daher für dauerhaft orientiere Anleger eine gute Hilfe, ein Konto einzuschätzen.

ABN AMRO Bank N.V. Frankfurt Branch

ABN AMRO Bank N.V. Frankfurt Branch E-Mail: kundenservice@moneyou.de
Ulmenstrasse 23-25 Homepage: www.moneyou.de
60325 Frankfurt am Main BLZ (Bankleitzahl): 503 240 40
Telefon: 069 – 90 73 23 23 8.30 – 21.00 Uhr BIC / SWIFT: FTSBDEFAMYO
Fazit: Die unkomplizierten Anlagebedingungen (ein Zinssatz für alle) überzeugen. Die Erfahrungen mit MoneYou unterstreichen den positiven Eindruck. Service und Support sind besser als bei der Rabobank, wo es anfangs einige Probleme gab.

Wenn wir ein negatives Merkmal finden wollen, so ist es der Anlegerschutz bei sehr hohen Sparanlagen. Die Bank erlaubt Anlagen bis zu 1 Mio. Euro. Hier sind Anleger mit einer deutschen Bank, welche dem Bundesverband deutscher Banken angehört, auf der sicheren Seite.

Leider am 07.06 die Zinssenkung auf nur noch 0,70%. Wem das zu wenig Zinsen sind, der sollte sich die MoneYou Fondsanlage ansehen, bei der mit mäßigem Risiko viel höherer Renditen zu erzielen sind.

Antrag MoneYou 

Details zum MoneYou Tagesgeld

Die ABN Amro Bank hat mit dem MoneYou in Deutschland beachtlichen Erfolg, weil für die Verzinsung mit 0,50% keine weiteren Bedingungen zu erfüllen sind. Keine Mindestanlage, keine automatische Eröffnung eines Girokontos mit Gebühren oder andere Haken und Hürden. Im Unterschied zu anderen Tagesgeldkonten ist das MoneYou kein Neukundenangebot mit befristeten Konditionen. Die Kunden lieben diese klaren Fakten, möchten ein Konto nicht nur für eine Neukundenaktion, sondern als dauerhaftes Sparkonto bei täglicher Verfügbarkeit.

Zielsparen über Unterkonten

Praktisch ist die Möglichkeit, bis zu 5 Unterkonten anzulegen und separat zu benennen. Diese Unterkonten erhalten jeweils ein eigene IBAN-Kontonummer. So sind Umbuchungen zwischen den Unterkonten aber auch externe Überweisungen möglich. Sinnvoll ist das zum Beispiel zur Klassifizierung verschiedener Sparziele. Im Test erfolgte die Wertstellung auf dem Tagesgeldkonto nach einer externen Überweisung innerhalb eines Tages. Für Apple und Android Nutzer gibt es noch einen Grund mehr für das Konto. Ausgereifte Banking Apps erlauben, neben der Kontoführung, auch die Kontoeröffnung des MoneYou bei der ABN Amro. Bei Nutzung des Zielsparens lässt sich mithilfe der Apps jedes einzelne Konto verwalten.

Zinsgutschriften und Referenzkonto

Die Zinsen werden immer vierteljährlich gutgeschrieben. Der Zinsertrag wird jedoch mit dem gültigen Tagesgeldzinssatz für das bestehende Guthaben je Unterkonto täglich berechnet und aufsummiert. Als Kunde sehen Sie den Zinsertrag Tag für Tag ansteigen. Die Kontoauszüge können Sie bequem als pdf-Datei ausdrucken.

Achtung beim Ändern des Referenzkontos, von dem aus Sie auf das MoneYou Konto überweisen bzw. den Rücktransfer bei Verfügungen durchführen. Nach einer Änderung, welche durch eine M-TAN zu bestätigen ist, kann es einige Tage dauern, bis die Bank das Giro zulässt. In dieser Zeit sind keine Transaktionen möglich.

Die M-Tan Stelligkeit wurde Ende 2013 von 4 auf 6 Ziffern erhöht und ist damit noch sicherer. Ein alternatives Verfahren wie ChipTan oder Foto-Tan wird nicht angeboten. Beim Passwort zum MoneYou Account setzt die Bank ebenfalls auf Sicherheit und fordert mehrmals im Jahr zwingend zur Änderung auf.

Freistellungsauftrag – Informationen zum Jahresende

  • Denken Sie daran, ihren Freistellungsauftrag für 2015 bis 23.12.2015 zu erteilen. Im Loginbereich finden Sie die Information unter "Steuerliche Angaben".
  • Letzte Wertstellungen auf dem Tagesgeldkonto sind nur durch Überweisungen bis zum Stichtag 28.12.2015 um 12.30 Uhr möglich!
  • Liegen ihre Zinserträge über den Freistellungsbeiträgen zur Abgeltungssteuer, können Sie die Zinsen auch direkt ans Finanzamt abführen.
  • Sie benötigen ihre Steuer ID und bei Zusammenveranlagung auch die des Ehepartners. Bitte nicht mit der Steuernummer (XXX/XXX/XXXXX) verwechseln. Die ID Nummern sind auf dem Steuerbescheid des Finanzamtes nicht durch Schrägstriche getrennt.
  • Bei Zusammenveranlagung können Sie 1602 Euro vom Zinsertrag von der Abgeltungssteuer freistellen, als Einzelner mit 801 Euro die Hälfte.
  • Die Erteilung des Freistellungsauftrages, der für alle MoneYou Konten (auch Festgeld) gilt, ist per mTAN zu bestätigen.

Eröffnung MoneYou Tagesgeldkonto

Seit 2015 kann das Konto auch ohne Gang zur Postfiliale legitimiert werden. Wie Online-Legitimation funktioniert, haben wir am Beispiel des Video-Ident bei der DKB beschrieben.

Wir hatten das Konto per Postident eröffnet und fanden den Online-Prozess sehr einfach und selbsterklärend. Sie benötigen nur ihre persönlichen Daten, wie Adresse, E-Mail und eine Mobilfunknummer für das M-Tan- Sicherungsverfahren. Desweiteren muss als Referenzkonto ein deutsches Girokonto angegeben werden. Nach Bestätigen der E-Mail-Adresse wird eine Nutzer-ID zugesandt und nach Anmeldung mit dieser und einem Passwort bekommen Sie die Kontonummer zugewiesen.

Jetzt schon kann Geld vom angegebenen deutschen Girokonto (Achtung, der Kontoinhaber sollte identisch zu den MoneYou Angaben sein!) auf das MoneYou Tagesgeldkonto überwiesen werden und die Verzinsung der Geldanlage startet sofort. Die Zinsgutschriften erfolgen quartalsweise.

Den PostIdent Coupon können Sie selbst ausdrucken und bei einer Postfiliale das Konto legitimieren. Natürlich ist es ratsam, erst nach abgeschlossener Legitimation eine höhere Sparsumme zu überweisen. Als Initialbetrag reicht ein Cent Betrag.

Neues Layout und Möglichkeit der Fondsanlage.

fondsanlage und neuer Userbereich
Im April 2016 gibt es beim MoneYou zwei Neuerungen. Zum Ersten hat man die persönliche Seite nach dem Login des Kunden modernisiert. Das Layout ist jetzt zeitgemäß und übersichtlich. Wir sehen unser Anlageportfolio als Kreisdiagramm. Beim Betrachten dessen fällt der neue Punkt MoneYou Fondsanlage ins Auge.

Nach Fragen zu bestehenden Erfahrungen mit Fonds in den unterschiedlichen Risikoklassen kann der Kunde jetzt als Ergänzung zu Tagesgeld oder Festgeld „ABN AMRO Fonds“ in 3 Risikoklassen (sicherheitsorientiert, wachstumsorientiert, chancenorientiert) ordern. Nach Bestätigung mit mTan wird ein Depot angelegt. Wir erhalten per E-Mail unsere Depotnummer. Insgesamt lassen sich fünf Fondsanlagen anlegen, die wie bei den Unterkonten für Tagesgeld und Festgeld, separat benannt werden können.

Ab 500 Euro Mindestanlage als Einmalinvest oder ab 50 Euro monatliche Sparrate zum 1 oder 15. eines Monats lassen sich jetzt Fonds ordern. Historische Performance, strategische Verteilung (Aktien, Rohstoffe, Immobilien…) sowie der aktuelle Ausgabe- und Rücknahmepreis sind z.B. bei der Auswahl des ABN AMRO Profilfonds A sofort sichtbar oder lassen sich noch detaillierter im Verkaufsprospekt nachlesen.

Fonds sine eine sinnvolle Ergänzung in Zeiten niedriger Sparzinsen. Interessant ist der Fondskauf für bestehende Kunden durch den um 75% ermäßigten Ausgabeaufschlag, der statt 5% nur 1,25% beträgt. Es fallen für die MoneYou-Fondsverwaltung keine Depotgebühren an. Allerding wird jährlich eine Managementgebühr auf das Fondsvolumen berechnet.

MoneYou Festgeld in der Übersicht

Im MoneYou Kontopakt kann ein Teil des Guthabens optional als Festgeld angelegt werden. Bisher sind mit 6 und 12 Monaten zwei Zeiträume im Programm. Die Mindestanlagesumme beträgt geringe 500 Euro. Viele Festgeldanbieter legen die Hürde mit 2.500 € wesentlich höher.

Konditionen Festgeldkonto

Antrag Festgeldkonto

Laufzeit Zinsen p.a. Zinsgutschrift
6 Monate 0,50% Ende Laufzeit
12 Monate 0,50% Ende Laufzeit

Das Festgeldkonto steht nicht separat zur Verfügung. Es ist als Basis ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Bei Stiftung Finanztest wurde das Festgeldkonto Testsieger in der Kategorie Festgeld mit Laufzeit von 6 Monaten. Benötigen Sie das fest angelegte Geld früher, ist das für die komplette Festgeldsumme vor Ablauf möglich. Allerdings nur mit 0,30% p.a. Zinsertrag anteilig berechnet für die bisherige Anlagedauer.

Wiederanlage nach Laufzeitende?
Schon bei Festlegen des Festzinszeitraumes bestimmen Sie, ob nach Ablauf eine Verlängerung bzw. Wiederanlage zu dann aktuellen Konditionen erfolgen soll. Per Standard erfolgt eine Rücküberweisung der Festgeldsumme inklusive Zinsertrag. Wir finden dieses Vorgehen fair. Andere Banken verlängern automatisch um ein weiteres Jahr, sollte der Kunde nicht explizit kündigen.

Unser Tipp: Wir raten, mit dem Einstieg beim Festgeld noch zu warten. Das MoneYou Tagesgeld ist derzeit nur geringfügig niedriger verzinst und ist die bessere Wahl.

In Österreich mit 0,70% höhere Tagesgeldzinsen

Seit einiger Zeit können sich die Sparer in Österreich über das MoneYou Angebot mit 0,70% Zinsen freuen. Damit bestätigt sich der Trend aus unserem Sparkonto Vergleich für Österreich. Im Nachbarland sind höhere Zinsen beim Tagesgeld möglich. Wie bei der Renault Bank Direkt gelten die Angebote jedoch nur für Kunden mit Wohnsitz in Österreich. Antrag Tagesgeld AT
 

Erfahrungen zur Bank.

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