Vielen ist die Bank nicht so bekannt, daher zuerst etwas zur Historie. Alleiniger Gesellschafter der Bank11 ist die Werhahn Gruppe. 2013 kam es zur Übernahme der C&A Bank GmbH und der C&A Finance durch die Bank11 Handels GmbH. Viele Jahre gab es mit der Bank11direkt und der Bank11 – Die Autobank zwei Gesellschaften mit unterschiedlichen Finanzierungsangeboten. Die Bank11direkt war eine Tochtergesellschaft der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, einem auf die Autofinanzierung spezialisierten Kreditinstitut – auch bekannt als Bank11 – die Autobank. Die Bank11direkt wurde Mitte 2017 wieder in die Muttergesellschaft eingegliedert. Als Finanzpartner des Kfz-Handels liegen die Schwerpunkte bei Kreditlösungen, klassischen Autokrediten und speziellen Produkten wie Schlussraten-Finanzierung, Restkreditversicherung, Reparaturfinanzierung und Anzahlungsfinanzierung. Seit 2018 ist die Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH der neue Finanzierungspartner des ADAC. Die Autokredite des ADAC werden jetzt über die Bank11 und nicht wie vorher über die Landesbank Berlin abgewickelt. Informationen zu ADAC Autokrediten.

Wie immer bei Banken mit hohen Kapitalbedarf für das Kreditgeschäft ist das Einlagengeschäft eine Möglichkeit, das benötigte Geld zu beschaffen.

Aktuelle Zinsen für Spareinlagen bei der Bank11

Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
Tagesgeld Neukunden	bis 250.000 Euro Guthaben 3,75 % p.a. Zinsen
Tagesgeld Bestandskunden außerhalb von Sonderkonditionen	0,75 % p.a. Zinsen
Kündigungsgeld
TotalFlex-33	1,75 % p.a.
TotalFlex-111	2,00 % p.a.
Festgeld / Sparbriefe
Sparbrief	bis 3,70 % p.a.
Anlegerschutz / Einlagensicherung	5 Mio. Euro über Bundesverband (2024)
Kundenservice Anleger unter: 02131 3877-460, Mo – Fr, 09.00 – 17.00 Uhr

Bank11 Tagesgeldkonto im Detail:

• Tagesgeld mit hohen 3,75 % Zinsen bis 250.000 Euro Anlagesumme für Neukunden
• Zinsgarantie bis 31.07.2024, danach min 3,00 % für die jetzigen Neukunden

• Neukunden sind Kunden, die bisher keine Geldanlagen bei der Bank11 getätigt haben, Bestandskunden erhalten nur 0,75 % auf Guthaben
• 0,05 % Zinsen über 250.000 Euro, Zinszahlungen erfolgen jährlich zum 31.12.

letzte Änderung: 17.04.2024

Bank11 Sparbriefkonto Total-FLEX – Kündigungsgeld

Beim Sparbriefkonto Total-FLEX ist der vorzeitige Zugriff ohne Vorfälligkeitsgebühren möglich. Beim Total-Flex 180 kann nach 6 Monaten – sprich 180 Tagen gekündigt werden. Dieses Plus an Flexibilität erkaufen sich die Kunden durch etwas niedrigere Zinssätze als beim Festzinsmodell. Die Zinsen sind beim Total-Flex nicht garantiert, können von der Bank11 angepasst werden. Bei einer Zinsanpassung besteht Sonderkündigungsrecht. Der Sparbrief läuft beim Total-Flex auf unbestimmte Zeit. Aufgrund dieser Produktmerkmale ist der Sparbrief nicht in die Kategorie Festgeld eher in den Bereich Sparkonto einzustufen.

Bank11 Sparbriefkonto FEST

Der Sparbrief FEST ist die klassische Festgeldanlage mit wählbaren Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 5 Jahren. Es bedeutet, während der Anlagedauer besteht keine Zugriffsmöglichkeit. Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben. Die Kunden haben die Wahl, sich die Zinsgutschriften jährlich auszahlen zu lassen oder mit dem Zinseszinseffekt der Wiederanlage die Rendite noch ein wenig zu steigern. Die Mindestanlage beträgt nur 2.500 €, die maximale Anlagehöhe 250.000 Euro. Es sind max. 2 Inhaber beim Sparbrief möglich.

Nach Ablauf der Laufzeit informiert die Bank11 den Anleger und bietet die Auszahlung der Sparsumme plus Zinsen oder eine Wiederanlage an. Reagiert der Kunde innerhalb von 6 Wochen nicht, wird das Kapital neu angelegt und der Kunde erhält einen neuen Sparbrief.

Anlegerschutz, wie sicher ist das Ersparte bei der Bank11?

Die Bank11 ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken an, sichert somit die Guthaben auf Anlagekonten zusätzlich zur gesetzlich vorgeschriebenen Grundsicherung über die EDB mit 5 Mio. Euro pro Kunde (2024) zusätzlich ab.

Sparbrief für Kinder und Enkel

Leider wurde die von der C&A Bank bekannte Option, das Konto auch als Festgeldkonto für minderjährige Kinder oder als Enkel Sparbuch eröffnen zu können, von der Bank11 nicht übernommen. Die Vorteile dieser Variante beim Zugriffsschutz erläutern wir in der Rubrik Festgeld für Kinder.

Neben Moneyou (ABN Amro), LeasePlan Bank, NIBC und der credit europe Bank ist die Rabobank eine weitere niederländische Bank mit gutem Sparangebot für deutsche Anleger. Die Zinshöhe und Transparenz (keine Lockangebote) der holländischen Banken macht die Geldanlage für deutsche Sparer interessant.

Rabobank hat RaboDirect in Deutschland zum 31. Dezember 2021 geschlossen.

Auszug aus dem Newsbereich der Webseite: Diese Entscheidung wurde mit Blick auf die anhaltend negative Marktentwicklung getroffen – eine Kombination aus hohen Ersparnissen, günstiger Finanzierung durch die Europäische Zentralbank sowie niedrige Zinsen, die sich leider langfristig negativ auf die Notwendigkeit des Direktbankgeschäfts auswirkt.

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Sparkonten bei der Rabobank – die Anlagebedingungen.

Wir stellen neben dem Tagesgeldkonto die Produkte RaboSpar30 und RaboSpar90 vor, bei denen es sich um klassische Sparkonten handelt. Anders als beim Tagesgeld sind Verfügungen aus dem angelegten Betrag nicht sofort, sondern erst nach einer Sperrfrist möglich.

Bei den Rabobank Sparkonten muss der Kunde 30 bzw. 90 Tagen nach einer veranlassten Abbuchung warten. Erst dann erfolgt die Überweisung auf das Tagesgeldkonto, von dem aus ein Zugriff auf das Geld möglich ist. Höhere Zinsen im Vergleich zum Tagesgeld rechtfertigen diese Einschränkung. Sie können selbst entscheiden, ob Tagesgeld oder eines der Sparkonten.

Im Login Bereich der RaboDirekt kann der Kunde direkt nach Überweisung der Sparsumme von einem Giro festlegen, wann genau nach den Fristen (30 bzw. 90 Tage) das Guthaben verfügbar sein soll. Das Abbuchen von Teilbeträgen ist möglich. Zielkonto der Überweisung kann das Tagesgeldkonto oder ein Referenzgiro sein. Wird das Spargeld nicht abgezogen, erfolgt die Verzinsung weiterhin auf dem RaboDirect Sparkonto.

Komme ich bei Zinssenkungen an mein Geld. Gibt es Sonderkündigungsrecht bei den Rabo Sparkonten?

Bei jeder Zinsanpassung, egal ob Zinssenkung oder Anhebung, haben Sie 14 Tage vollen Zugriff auf das Sparkontoguthaben. Sie können in diesen Fällen immer vor der sonst vereinbarten Sperrfrist von 30 Tagen bei RaboSpar30 oder 90 Tagen bei RabSpar90 auf das Geld zugreifen. Das ist eine faire Regelung gerade bei den derzeit üblichen Zinssenkungen.

letzte Aktualisierung: 10.01.2022

Zinsentwicklung Rabodirect Tagesgeldkonto

In der Grafik die Zinsentwicklung beim Rabobank Tagesgeld. Wie bei allen Anbietern von Sparkonten waren die letzten Monate von Zinssenkungen geprägt. Die Zinsen sinken jedoch maßvoll dem Zinsmarkt entsprechend, so dass die Rabobank Anleger sich fair behandelt fühlen. Die Zinsentwicklung nahm leider ab 2017 keinen positiven Trend auf. Positiv, dass ab 01.10.2018 eine Bonusaktion für das Tagesgeldkonto aktiv war.

RaboSpar30 – 30 Tage Wartefrist aber höhere Zinsen

• keine Gebühren, kein Mindestanlagebetrag
• bei Zinsänderungen 14 Tage lange Zugriff auf Geld ohne Sperrfrist

• ab Veranlassung einer Abbuchung 30 Tage Wartefrist
• 0,00 % Zinsen bis zu 500.000€ Sparsumme
• 0,00 % Zinsen bei Anlage 500.000 – 1 Mio. Euro

RaboSpar90 – 90 Tage Wartefrist – Vorteil hohe Sparzinsen

• keine Gebühren, kein Mindestanlagebetrag, zuverlässige und sichere Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• bei Zinsänderungen 14 Tage lange Zugriff auf Geld ohne Sperrfrist

• 0,00 % Zinsen bis zu 500.000 € Sparsumme
• 0,00 % Zinsen bei Anlage 500.000 – 1 Mio. Euro
• ab Veranlassung einer Abbuchung 30 Tage Wartefrist

Rabobank – Anlegerschutz ist das Geld sicher?

Es gilt die von der EU vorgeschriebene Mindestsicherungsgrenze von 100.000 Euro pro Kunde. Die Absicherung erfolgt für die Rabobank durch den niederländischen Einlagensicherungsfonds.

Trotz aller Vorsicht, bei Niederlassungen der internationalen Rabobank Group in 48 Ländern mit weltweit mehr als 10 Millionen Kunden mit Spareinlagen von 300 Mrd. Euro können wir der Bank Vertrauen entgegen bringen. Die Zeitschrift Global Finance stufte die Rabo Direct auf Platz 8 der weltweit sichersten Banken. Das bestätigen auch die Ratingagenturen. Fazit: „Sichere Anlage, Ausfallrisiko so gut wie zu vernachlässigen“. Was die Buchstaben genau bedeuten, können Sie im Artikel Risiko einer Geldanlage mit Ratings lesen.

Die Niederlande selbst, aus deren staatlichen Sicherungsfonds die Anleger im Pleitefall einer Bank entschädigt werden, gilt als stabile Schuldner höchster Qualität.

Rabobank – Sparkonto für Babys, Kinder und minderjährige Schüler

Besonders erfreulich ist die Tatsache, dass die flexiblen Sparkonten der Rabobank allesamt auch für minderjährige Kinder ohne untere Altersgrenze also auch für Babys eröffnet werden können. Unter Vollmacht der Eltern sind die Kinder selbst Inhaber des Sparkontos. Wie bei allen Kinder Sparkonten mit Inhaberschaft auf den Namen der Kinder wirken Vorteile, wie saubere rechtliche Zuordnung und das optimale Ausschöpfen der Freibeträge bei der Abgeltungssteuer (je Kind 1.000 Euro).

Monatliche Zinsgutschriften
Im Interesse der Anleger erfolgt bei den Sparkonten eine monatliche Zinsgutschrift. Lohnt sich das? Durch den Zinseszinseffekt mit 12 Zinsgutschriften im Jahr und deren Wiederverzinsung steigt die Rendite wie unserem Beispiel für das RaboSpar90 zu entnehmen.

Rechenbeispiel bei Anlage auf RaboSpar90 mit 0,50 % p.a. Zinsen:

Festgeldkonto bei der RaboDirect

Voraussetzung für ein Festgeldkonto und Anlagemöglichkeiten von 5 – 10 Jahren ist das Rabobank Tagesgeldkonto. Aktuell bietet die Rabo keine Festzinsanlage mehr an.

Die Redaktion von sparkonto.org testet die vorgestellten Anlagekonten auf die Möglichkeit einer Inhaberschaft für Kinder. Wenige Banken bieten die Option, unter Vollmacht der Eltern ein Kinder Sparkonto zu eröffnen. Die niederländische Credit Europe Bank NV hatte diese Option 2016 aus nicht bekannten Gründen „abgeschafft“. In Deutschland lässt sich ein Konto zur kurzfristigen Geldanlage für Kinder z.B. als Tagesgeld bei der Wüstenrot oder als Tagesgeld bei der Mercedes-Bank eröffnen.

Anlegerschutz Credit Europe Bank – ist das Geld sicher?

Ausländischen Banken, speziell in EU Ländern, haben freiwillig, und im Rahmen der EU-Richtlinie den Anlegerschutz in den letzten Jahren verbessert. Die niederländische credit europe beschäftigt über 7.000 Mitarbeiter europaweit. Die Sparguthaben der Kunden sind jeweils bis zu 100.000€ zu 100% über den niederländischen Einlagensicherungsfonds geschützt. Im Fall einer Bankeninsolvenz wird das Kundenguthaben vom staatlichen niederländischen Sicherungsfonds, den die niederländische Zentralbank führt, zu 100% erstattet.

Solide Zinsen und vertrauenwürdiger Anlegerschutz.

• 3,75 % ohne Zinsstaffel bis max. 250.000€ für Neukunden mit 6 Monaten Zinsgarantie
• gebührenfrei, keine Mindestanlage notwendig
• Sparguthaben bis 100.000 Euro zu 100% sicher

• Bestandskunden erhalten eine 1,50 % p.a. Verzinsung auf Guthaben bis 250.000 Euro
• Inhaberschaft für Kinder nicht mehr möglich.

Antrag Tagesgeld
letzte Aktualisierung: 16.02.2024

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Details zum Credit Europe Tagesgeldkonto

Das Tagesgeldangebot der Credit Europe gilt sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden und ist somit ein faires Angebot auf jedoch niedrigem Zinsniveau. Wie beim Tagesgeld Sparen üblich, kann nach der Erstanlage ständig weiter gespart und täglich über das Guthaben verfügt werden. Die Zinsgutschriften erfolgen bei der Bank immer zum 31.12. des aktuellen Jahres.

Besonderheiten beim Kinderkonto

Leider ist die Option „Kinder Sparkonto“ für das Credit Europe Tagesgeld seit 2016 nicht mehr verfügbar.

Rechtmäßige Kontoinhaber sind, sofern die Option der Eröffnung für Minderjährige interessant sein sollte, ein Elternteil als gesetzlicher Vertreter und das Kind unter Vollmacht. Die Legitimation erfolgt über das Postident Verfahren. Wichtig! Es muss als Referenzkonto ein deutsches Girokonto angegeben werden, bei dem der Name des Kontoinhabers identisch mit dem des Credit Europe Tagesgeld Sparkontos ist. Die Ein- und Auszahlungen erfolgen immer bargeldlos über dieses Referenzkonto.

Tagesgeld ist Basis für attraktive Festgeldoption

Das legitimierte Credit Europe Tagesgeldkonto ist die Basis, um ein Credit Europe Festgeldkonto anzulegen. Die Zinsen sind, je nach Laufzeit, um einiges höher. Der gesamte Sparbetrag ist bei Beginn der Anlage einzuzahlen. Eine Besonderheit sind die monatlichen Zinsgutschriften.

 

Ein Kindersparkonto oder das gute alte Sparbuch kann von den Eltern für ein eigenes Kind angelegt werden. Als Konto- oder Sparbuchinhaber ist das Kind eingetragen. Die Eltern haben als zweite Kontoinhaber und Verfügungsberechtigte die alleinige Vollmacht, können Beträge einzahlen und sich auch Geld aus dem Guthaben auszahlen lassen. Bei gemeinsamem Sorgerecht haben beide Elternteile Zugriff, wie diese auch beide bei der Beantragung des Sparkontos unterschreiben müssen.

Ist es den Eltern erlaubt Geld abzuheben?

Rechtlich ist das angesparte Geld und anfallende Zinsen dem Kind zugeordnet. Eine vom Gesetzgeber gewollte Schutzfunktion, die mit Einschränkungen für die Eltern verbunden ist. Der normale Unterhalt darf nicht vom Sparkonto des Kindes gepuffert werden. Extra Ausgaben im Sinne und zugunsten des Kindes wie der Erwerb des Führerscheines oder berufsvorbereitende Kurse können hingegen aus dem Guthaben der Kinderkonten bestritten werden.

Eltern müssen sich der Tatsache bewusst sein, dass ein Kinderkonto nicht wie das eigene Geld behandelt werden kann. So ist ein Umschichten auf ein momentan besseres Tagesgeldkonto der Eltern nicht erlaubt und im Sinne des Gesetzgebers.

Eltern sollten sich dessen bewusst sein, dass die Verfügungsberechtigung kein Freibrief ist.

Herkunft des Geldes ist von Bedeutung.

In Urteilen immer wieder zu lesen, ist es ebenfalls von Bedeutung, von wem das eingezahlte Geld stammt. Haben Paten und Verwandte eingezahlt, so kann es den Eltern gerichtlich untersagt werden, aus dem Sparguthaben des Kindes zu verfügen.

Fallbeispiel

Das Landgericht Coburg hat 2010 einen Fall verhandelt, bei dem der Vater Geld vom Sparbuch der Tochter abgehoben hatte. Das Guthaben war fast ausschließlich durch Einzahlungen aus dem Erhalt von Geldgeschenken für das Kind, Geburtstagen, Weihnachten etc. angespart wurden. Die Begründung des Vaters, er habe das Geld wieder für Anschaffungen für die Tochter verwenden wollen, wurde vom Gericht abgewiesen. Nach Meinung des Gerichtes steht es nur der Tochter zu, über das Geld zu verfügen.

Informieren Sie sich über alle Möglichkeiten beim Sparen für Kinder in unserer Übersicht.

 

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