Banco BNI Europa – Festgeld über WeltSparen

von aktualisiert am: 12.03.2018

Banco BNI Europa FestgeldFestgeld bei der portugiesischen Banco BNI Europa ist in Deutschland für Anleger über den seriösen Zinsbroker WeltSparen verfügbar. Die Zinsen sind deutlich über Marktdurchschnitt. So erzielen Sie beim Festgeld über 5 Jahre aktuell 1,50 % bei einer Mindestanlage von 5.000 Euro. Wir liefern Ihnen in diesem Test einige weitere Fakten und Informationen zur Banco BNI Europa und zu Portugal, Mit dieser Sicherheitsanalyse können Sie besser abschätzen, ob eine Festgeldanlage bei der Banco BNI Europa für Sie infrage kommt.

Inhalt der Seite:

Wirtschaftliche Situation in Portugal.

Portugal ist seit 1986 EU-Mitglied und führte 2002 den Euro ein. Hohe Arbeitslosigkeit und Jugendarbeitslosigkeit, sowie die Pleite der Banco Espírito Santo (jetzt Novo Banco) (auch auf WeltSparen vertreten) sind Anlegern noch in Erinnerung und führen zu einer oft negativen Bewertung. 2011 musste der portugiesische Staat Finanzhilfen von der EU (Europäische Union) in Anspruch nehmen, die an Strukturreformen gebunden waren und später Erfolg zeigten. Seit 2014 steigt die BIP-Wachstumsrate. Diese positive Entwicklung soll nicht darüber hinwegtäuschen, dass das Bruttoinlandsprodukt (BIP) pro Kopf 2016 mit 17.900 Euro noch weit unter dem EU-Schnitt (29.000 Euro pro Kopf liegt (Quelle: de.statista.com).

Neben sinkender Staatsverschuldung und Wachstum sind es besonders die Arbeitslosenzahlen, die Hoffnung machen. Nach 17,3% Arbeitslosenquote im Jahr 2013 sinken die Werte ständig. Im September 2017 waren es nur noch noch 8,9% (Quelle: Eurostat). Beschäftigung ist eine Voraussetzung, um aus der Krise zu kommen. Auch die steigenden Inflationsraten (1,58 % für 2017) sind wichtig, denn fallende Preise lassen die Gewinne der Unternehmen sinken und verschärfen durch die schlechte Konsumnachfrage die Gesamtsituation. Die Tendenzen zur Deflation, scheint die EZB mit ihrer Politik der niedrigen Leitzinsen gestoppt zu haben.

Historie zur Banco BNI Europa.

Die Banco BNI Europa mit Firmensitz in Lissabon wurde erst 2014 gegründet und ist eine aufstrebende portugiesische Bank. Als reine Internetbank fallen keine Kosten für Filialen und Vor-Ort-Leistungen wie z.B. einer persönlichen Beratung an. Aus diesem Grund ist es nicht verwunderlich, dass sich die Bankleistungen für den portugiesischen Markt sehen lassen können. So bietet die Banco BNI ihren Kunden z.B. ein Girokonto mit 1 % Guthabenzinsen für Guthaben zwischen 1.000 und 5.000 Euro, verlangt keine monatliche Kontoführungsgebühr, sondern nur einen Ersteröffnungsbetrag von 100 Euro. Ein interessantes Modell, dass so keine deutsche Bank anbietet.

Im Corporate-Bereich, dem Geschäft mit Unternehmen, bietet die Bank günstige Finanzierungen an und benötigt dafür Kapital. Die Geldbeschaffung über die EZB ist zwar mit derzeit 0% Zinsen möglich, setzt jedoch das Hinterlegen von Sicherheiten (Aktien, Anleihen, andere Wertpapiere) voraus. Die noch junge Bank besitzt noch nicht ausreichend hohe Sicherheiten und nutzt so den Anlagemarkt, um an Geld für die lukrativen Finanzierungen zu kommen. Den deutschen Sparer kann das freuen. Als digitale Bank arbeitet die Banco BNI hier gern mit Fintechs wie WeltSparen zusammen und bietet damit ein Gegenstück zur klassischen Banklandschaft. Erklärtes Ziel ist es, sich in Nischenmärkten zu positionieren.

„INNOVATIVSTE BANK PORTUGALS“ (IFM) und „BESTE INTERNET BANK PORTUGALS“ (Global Business Outlook) sind nur einige Auszeichnungen, die der BANCO BNI 2016 zuteilwurden.

Geschäftszahlen Banco BNI (2016):

201420152016
Nettovermögen (Tsd. Euro)50,69699,60362,034
Geschäftsvolumen (Tsd. Euro)1,19034,545532,126
Mitarbeiter192154
Kunden111178.300

Der komplette Geschäftsbericht von 2016 ist hier verfügbar.

Wie sicher ist Festgeld bei der Banco BNI Europa?

Einlagen der deutschen Kunden über WeltSparen sind über den portugiesischen Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósitos (FGD)) bis zur Grenze von 100.000 Euro pro Kunden garantiert. Die Absicherung bis zu dieser Höhe entspricht der EU-Richtlinie und sagt wenig über die Finanzkraft des Sicherungsfonds an sich aus. Aus diesem Grund ist es für den Anleger ratsam, sich vor einer Festgeldanlage zur wirtschaftlichen Situation von Land und Bank genauer zu informieren.

Fazit Risikoeinschätzung: Portugal ist nach wie vor wirtschaftlich schwach. Mit 130,4% des BIP (2016 Quelle Eurostat) ist die Staatsverschuldung immer noch sehr hoch. Das Land ist jedoch auf einem guten Weg. Das BIP steigt und die Arbeitslosigkeit sank in den letzten Jahren drastisch.

Das Konzept der BANCO BNI als Fintech überzeugt, ist innovativ und zukunftsweisend. Laut Geschäftsbericht verzeichnet die Bank ein starkes Wachstum, erhöht stetig das Geschäftsvolumen und gewinnt sehr viele neue Kunden. Diese Fakten könnten die deutschen Anleger ermutigen, eine Festgeldanlage bei der Banco BNI zu tätigen.

zur BANCO BNI (WeltSparen) 

Banco BNI Europa Festgeld – die Eröffnung

Wie im Artikel zu WeltSparen erläutert, müssen Neukunden zuerst das universelle WeltSparkonto als Verrechnungskonto bei der MHB-Bank AG eröffnen und einmalig legitimieren. Planen Sie nach oder parallel zur Festgeldanlage bei der Banco BNI weitere Geldanlagen bei anderen Banken, müssen Sie sich dann nicht neu legitimieren.
Folgende Unterlagen sind notwenig:

  • Kopie Vorder- und Rückseite von Personalausweis oder Reisepass
  • Nachweis des Berufsstandes, als Arbeitnehmer Kopie Lohn- bzw. Gehaltsnachweis, als Rentner Rentenbescheid, als Selbstständiger Gewerbeanmeldung…

Das Beibringen der Unterlagen kann online per Upload im WeltSpar-Account erfolgen

Anlagebedingungen / Zinsen Festgeld bei der Banco BNI.

Es gilt eine Mindestanlage von 5.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro als Festgeld bei der Banco BNI Europa anlegen. Der Festgeldvertrag verlängert sich nicht automatisch. Die Prolongation lässt sich wenn gewünscht jedoch im WeltSpar-Account einstellen. Die Zinsen werden nicht mit Zinseszinseffekt kapitalisiert. Eine vorfristige Kündigung ist nicht möglich. Das sind für eine Festgeld durchaus übliche Anlagebedingungen.

 

LaufzeitZinsen p.a.
3 Monate0,20 %
6 Monate0,40 %
1 Jahr0,90 %
2 Jahre1,00 %
3 Jahre1,05 %
4 Jahre1,10 %
5 Jahre1,15 %

 

  • viele Laufzeiten 3 Monate bis 5 Jahre Anlagedauer möglich, Online-Festgelderöffnung
  • mit 5.000 Euro akzeptable Mindestanlagesumme
  • junge stark wachsende Bank aus Portugal
  • kein Flexgeld mit vorzeitiger Kündigungsmöglichkeit

letzte Aktualisierung: 12.03.2018

Kontakt und Hotline BANCO BNI

BNI – Banco de Negócios Internacional Europa, S.A.E-Mail: kundenservice@weltsparen.de
Praça Marquês de Pombal, N 16 – 3Homepage: www.weltsparen.de
1250-163 Lissabon (Portugal)
Hotline: 030 770 191 291 (Mo-Fr 8:30 – 18:30 Uhr)
Fazit: Portugal ist auf einem guten Weg zurück zu wirtschaftlicher Stärke und Stabilität. So kann der Sparer portugiesischen Banken wie der BANCO BNI und dem Landessicherungsfonds wieder mehr Vertrauen entgegenbringen. Die Zinsen sind deutlich höher als bei deutschen Sparangeboten und die Geldanlage somit eine Überlegung wert.

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Die grün unterstrichenen Zinssätze kennzeichnen das Top-Angebot für die jeweilige Laufzeit. Klappen Sie die einzelnen Zeilen der Zinstabelle auf, um weitere Information zur Anlagebank zu erhalten.

Min.1 Jahr2 J.3 J.4 J.5 J.10 J.

Aktuelle Zinsen Atlantico Europa (Savedo)

6 Monate
0,40 %
1 Jahr
1,00 %
1,5 Jahre
1,05 %
2 Jahre
1,20 %
3 Jahre
1,35 %
4 Jahre
1,70 %
5 Jahre
1,80 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung, Arbeitsnachweis

 Kontoantrag

Atlantico Europa (Savedo)

Einlagenhöhe
5.000 € - 500.000 €
Zinsgutschrift
jährlich auf Festgeldkonto
Zinskapitalisierung
ja, Zinskapitalisierung mit Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Portugal
Risikocheck
 
Bonität Portugal
geringe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über Savedo ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.

Portugal erhebt 28% Quellensteuer auf Zinserträge. Eine Reduzierung auf 15% mit Ansässigkeitsbescheinigung ist möglich. Savedo unterstützt sie dabei.
 

Aktuelle Zinsen Novo Banco (WeltSparen)

1 Jahr
0,30 %
2 Jahre
0,35 %
3 Jahre
0,40 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass mit Adressnachweis, Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate)

 Kontoantrag

Novo Banco (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Portugiesischer Einlagensicherungsfonds
Risikocheck
 
Bonität Portugal
geringe Bonität 
Novo Banco (WeltSparen)
sehr unsicher
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.
 

Aktuelle Zinsen BiG (Zinspilot)

6 Monate
0,40 %

zusätzl. Unterlagen: einmaliges Einreichen einer gültigen Ausweiskopie sowie der deutschen Steueridentifikationsnummer des Anlegers über den ZINSPILOT-Anlegerservice bei der BiG

 Kontoantrag

BiG (Zinspilot)

Einlagenhöhe
1 € - 100000 €
Zinsgutschrift
Ende Laufzeit
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Portugiesischer Einlagensicherungsfonds
Risikocheck
 
Bonität Portugal
geringe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Ein Freistellungsauftrag für die Zinserträge mit Fälligkeit im Jahr 2018 ist über Zinspilot möglich. Ohne Auftrag erfolgt der Abzug von Abgeltungssteuer + Soli.

28% Quellensteuerabzug vom portugiesischen Staat. Eine Reduzierung auf 15% ist durch eine Ansässigkeitsbescheinigung möglich.
 

Aktuelle Zinsen Banco BNI (WeltSparen)

3 Monate
0,20 %
6 Monate
0,40 %
1 Jahr
0,90 %
2 Jahre
1,00 %
3 Jahre
1,05 %
4 Jahre
1,10 %
5 Jahre
1,15 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass, Adressnachweis (z.B. Stromrechnung), Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate) oder Rentenbescheid

 Kontoantrag

Banco BNI (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
nicht möglich
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Portugiesischer Einlagensicherungsfonds
Risikocheck
 
Bonität Portugal
geringe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.

28% Quellensteuer (Reduzierung auf 15% möglich)
 

Aktuelle Zinsen Banco de Gestao

6 Monate
0,45 %
1 Jahr
0,85 %
2 Jahre
1,00 %
3 Jahre
1,10 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass, Adressnachweis (z.B. Stromrechnung), Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate) oder Rentenbescheid

 Kontoantrag

Banco de Gestao

Einlagenhöhe
10.000 € - 100000 €
Zinsgutschrift
Jahr
Zinskapitalisierung
ja, Wiederanlage der Zinsen möglich
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar 0,15% Zinsen
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Portugiesischer Einlagensicherungsfonds
Risikocheck
 
Bonität Portugal
geringe Bonität 
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.

28% Quellensteuer (Reduzierung auf 15% möglich)
 

Aktuelle Zinsen Haitong Bank (WeltSparen)

1 Jahr
0,90 %
2 Jahre
1,00 %
3 Jahre
1,05 %

zusätzl. Unterlagen: Kopie Ausweis oder Reisepass, Adressnachweis (z.B. Stromrechnung), Nachweis Anstellungsverhältnisses (geschwärzter Gehaltsnachweis nicht älter als 3 Monate oder Rentenbescheid

 Kontoantrag

Haitong Bank (WeltSparen)

Einlagenhöhe
5.000 € - 100.000 €
Zinsgutschrift
am Laufzeitende auf WeltSpar-Konto
Zinskapitalisierung
nein, kein Zinseszinseffekt
Vorfrist Kündigung
vorzeitig kündbar mit 0,10%
Zinsentwicklung
für Kinder
Keine Inhaberschaft für Kinder.
Gemeinschaftskto.
nein, nicht möglich
Anlegerschutz
 
Einlagensicherung
100.000 € Einlagensicherungsfonds Portugal
Risikocheck
 
Bonität Portugal
geringe Bonität 
Tochterbank von
Haitong Securities  Chinahohe Bonität
 
 

Steuern:
Die Zinserträge von deutschen Privatanlegern sind kapitalertragssteuerpflichtig und unterliegen zudem dem Solidaritätszuschlag (+ggf. Kirchensteuer). Das Einreichen eines Freistellungsauftrages über WeltSparen ist nicht möglich. Die Erträge sind in Ihrer privaten Steuererklärung anzugeben.

Portugal erhebt 28% Quellensteuer vom Zinsertrag. Eine Reduzierung auf 15% durch eine Ansässigkeitsbescheinigung ist möglich. WeltSparen hält die Formulare bereit.
 



 
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