MoneYou Tagesgeld mit 1,05% – Kontobeschreibung

von aktualisiert am: 05.08.2015

moneyou tagesgeld - ABN AmroDie niederländischen ABN AMRO Bank gehört zu den renommierten europäischen Banken und ging 2011 mit dem Tagesgeldprodukt MoneYou in Deutschland an den Start. Das Angebot hat sich analog zum Bank of Scotland Tagesgeld zu einer Erfolgsstory entwickelt. Die Gründe dafür liefern wir in den Kontodetails.

Ist das Tagesgeld bei MoneYou sicher?

Bei jeder ausländischen Bank haben deutsche Anleger berechtigterweise Fragen zur Sicherheit. Die Niederlande (Sitz der ABN Amro Bank) muss sich an die deutlich verschärften EU-Regelungen halten und sichert die Sparanlagen der Kunden per Gesetz über den staatlichen niederländischen Sicherungsfond der niederländischen Zentralbank (DNB) mit 100.000€ / je Kunde ab. Die Einlagensicherung ist damit identisch hoch wie bei anderen holländischen Tagesgeld-Angeboten von Rabobank oder NIBC Direct. Wir raten zur Geldanlage bis max. 100.000 Euro.

  • Zinssatz 1,05% von 1€ bis 1 Mio. €
  • nicht nur für Neukunden, Festgeldoption 6 Mon. und 1 Jahr
  • klare Kontobedingungen, Transparenz, Banking Apps
  • Onlinelegitimation per Video-Ident möglich
  • gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde

Antrag MoneYou
letzte Aktualisierung: 27.07.2015

Zinsentwicklung beim MoneYou der ABN Amro Direktbank

Leider gab es zum 06.11.2014 nach langer Zeit Konstanz eine Zinssenkung bei Tagesgeld und Festgeld.

Wie unsere Grafik zum Zinsverlauf zeigt, liegt die Standardverzinsung klar über dem Durchschnittswerten aus mehr als 75 in unserer Datenbank täglich analysierten Tagesgeldbanken. Der dauerhaft positive Wert in der Zinsentwicklung begründet sich in der Ursache, die Zinsen für alle Kunden identisch zu halten. Unsere Statistik bewertet nur die Basisverzinsung und ist daher für dauerhaft orientiere Anleger eine gute Hilfe, ein Konto einzuschätzen.

ABN AMRO Bank N.V. Frankfurt Branch

ABN AMRO Bank N.V. Frankfurt Branch E-Mail: kundenservice@moneyou.de
Ulmenstrasse 23-25 Homepage: www.moneyou.de
60325 Frankfurt am Main BLZ (Bankleitzahl): 503 240 40
Telefon: 069 – 90 73 23 23 8.30 – 21.00 Uhr BIC / SWIFT: FTSBDEFAMYO

 

Fazit: Die unkomplizierten Anlagebedingungen und der im August 2015 beste Tagesgeldzinssatz im Vergleich überzeugen. Die Erfahrungen mit dem MoneYou Konto unterstützen den positiven Eindruck. Service und Support sind besser als bei der Rabobank, wo es anfangs einige Probleme gab.

Wenn wir ein negatives Merkmal finden wollen, so ist es der Anlegerschutz bei sehr hohen Sparanlagen. Die Bank erlaubt Anlagen bis zu 1 Mio. Euro. Hier sind Anleger mit einer deutschen Bank, welche dem Bundesverband deutscher Banken angehört, auf der sicheren Seite.

MoneYou ist eine Bereicherung für den deutschen Markt im Bereich Tagesgeld und beim Festgeld über 1 Jahr.
Erfahrungen

Details zum MoneYou Tagesgeld

Die ABN Amro Bank hat mit dem MoneYou in Deutschland beachtlichen Erfolg, weil für die Verzinsung mit 1,05% keine weiteren Bedingungen zu erfüllen sind. Keine Mindestanlage, keine automatische Eröffnung eines Girokontos mit Gebühren oder andere Haken und Hürden. Im Unterschied zu anderen Tagesgeldkonten ist das MoneYou kein Neukundenangebot mit befristeten Konditionen. Die Kunden lieben diese klaren Fakten, möchten ein Konto nicht nur für eine Neukundenaktion, sondern als dauerhaftes Sparkonto bei täglicher Verfügbarkeit.

Zielsparen über Unterkonten

Praktisch ist die Möglichkeit, bis zu 5 Unterkonten anzulegen und separat zu benennen. Diese Unterkonten erhalten jeweils ein eigene IBAN-Kontonummer. So sind Umbuchungen zwischen den Unterkonten aber auch externe Überweisungen möglich. Sinnvoll ist das zum Beispiel zur Klassifizierung verschiedener Sparziele. Im Test erfolgte die Wertstellung auf dem Tagesgeldkonto nach einer externen Überweisung innerhalb eines Tages. Für Apple und Android Nutzer gibt es noch einen Grund mehr für das Konto. Ausgereifte Banking Apps erlauben, neben der Kontoführung, auch die Kontoeröffnung des MoneYou bei der ABN Amro. Bei Nutzung des Zielsparens lässt sich mithilfe der Apps jedes einzelne Konto verwalten.

Zinsgutschriften und Referenzkonto

Die Zinsen werden immer vierteljährlich gutgeschrieben. Der Zinsertrag wird jedoch mit dem gültigen Tagesgeldzinssatz für das bestehende Guthaben je Unterkonto täglich berechnet und aufsummiert. Als Kunde sehen Sie den Zinsertrag Tag für Tag ansteigen. Die Kontoauszüge können Sie bequem als pdf-Datei ausdrucken.

Achtung beim Ändern des Referenzkontos, von dem aus Sie auf das MoneYou Konto überweisen bzw. den Rücktransfer bei Verfügungen durchführen. Nach einer Änderung, welche durch eine M-TAN zu bestätigen ist, kann es einige Tage dauern, bis die Bank das Giro zulässt. In dieser Zeit sind keine Transaktionen möglich.

Schon Anfang 2014 vor der Sepa-Umstellung sind intern nur noch die neuen IBAN Kontonummern zu verwenden. Da die verschiedenen MoneYou-Unterkonten jedoch mit Klick wählbar sind, ist das kein Problem. Die M-Tan Stelligkeit wurde Ende 2013 von 4 auf 6 Ziffern erhöht und ist damit noch sicherer. Ein alternatives Verfahren wie ChipTan oder Foto-Tan wird nicht angeboten. Beim Passwort zum MoneYou Account setzt die Bank ebenfalls auf Sicherheit und fordert mehrmals im Jahr zwingend zur Änderung auf.

Antrag MoneYou

Freistellungsauftrag – Informationen zum Jahresende 2014

  • Denken Sie daran, ihren Freistellungsauftrag für 2014 bis 28.12.2014 zu erteilen. Im Loginbereich finden Sie die Information unter "Steuerliche Angaben".
  • Letzte Wertstellungen auf dem Tagesgeldkonto sind nur durch Überweisungen bis zum Stichtag 28.12.2014 um 12.30 Uhr möglich!
  • Liegen ihre Zinserträge über den Freistellungsbeiträgen zur Abgeltungssteuer, können Sie die Zinsen auch direkt ans Finanzamt abführen.
  • Sie benötigen ihre Steuer ID und bei Zusammenveranlagung auch die des Ehepartners. Bitte nicht mit der Steuernummer (XXX/XXX/XXXXX) verwechseln. Die ID Nummern sind auf dem Steuerbescheid des Finanzamtes nicht durch Schrägstriche getrennt.
  • Bei Zusammenveranlagung können Sie 1602 Euro vom Zinsertrag von der Abgeltungssteuer freistellen, als Einzelner mit 801 Euro die Hälfte.
  • Die Erteilung des Freistellungsauftrages, der für alle MoneYou Konten (auch Festgeld) gilt, ist per mTAN zu bestätigen.

Eröffnung MoneYou Tagesgeldkonto

Seit 2015 kann das Konto auch ohne Gang zur Postfiliale legitimiert werden. Wie Online-Legitimation funktioniert, haben wir am Beispiel des Video-Ident bei der DKB beschrieben.

Wir haben das Konto per Postident eröffnet und finden den Online-Prozess sehr einfach und selbsterklärend. Sie benötigen nur ihre persönlichen Daten, wie Adresse, E-Mail und eine Mobilfunknummer für das M-Tan- Sicherungsverfahren. Desweiteren muss als Referenzkonto ein deutsches Girokonto angegeben werden. Nach Bestätigen der E-Mail-Adresse wird eine Nutzer-ID zugesandt und nach Anmeldung mit dieser und einem Passwort bekommen Sie die Kontonummer zugewiesen.

Jetzt schon kann Geld vom angegebenen deutschen Girokonto (Achtung, der Kontoinhaber sollte identisch zu den MoneYou Angaben sein!) auf das MoneYou Tagesgeldkonto überwiesen werden und die Verzinsung der Geldanlage startet sofort. Die Zinsgutschriften erfolgen quartalsweise.

Den PostIdent Coupon können Sie selbst ausdrucken und bei einer Postfiliale das Konto legitimieren. Natürlich ist es ratsam, erst nach abgeschlossener Legitimation eine höhere Sparsumme zu überweisen. Als Initialbetrag reicht ein Cent Betrag.

Antrag MoneYou

MoneYou Festgeld in der Übersicht

Im MoneYou Kontopakt kann ein Teil des Guthabens optional als Festgeld angelegt werden. Bisher sind mit 6 und 12 Monaten zwei Zeiträume im Programm. Die Mindestanlagesumme beträgt geringe 500 Euro. Viele Festgeldanbieter legen die Hürde mit 2.500 € wesentlich höher.

Konditionen Festgeldkonto

Antrag Festgeldkonto

Laufzeit Zinsen p.a. Zinsgutschrift
6 Monate 1,15% Ende Laufzeit
12 Monate 1,25% Ende Laufzeit

Das Festgeldkonto steht nicht separat zur Verfügung. Es ist als Basis ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Bei Stiftung Finanztest wurde das Festgeldkonto Testsieger in der Kategorie Festgeld mit Laufzeit von 6 Monaten. Benötigen Sie das fest angelegte Geld früher, ist das für die komplette Festgeldsumme vor Ablauf möglich. Allerdings nur mit 0,7% p.a. Zinsertrag anteilig berechnet für die bisherige Anlagedauer.

Wiederanlage nach Laufzeitende?
Schon bei Festlegen des Festzinszeitraumes bestimmen Sie, ob nach Ablauf eine Verlängerung bzw. Wiederanlage zu dann aktuellen Konditionen erfolgen soll. Per Standard erfolgt eine Rücküberweisung der Festgeldsumme inklusive Zinsertrag. Wir finden dieses Vorgehen fair. Andere Banken verlängern automatisch um ein weiteres Jahr, sollte der Kunde nicht explizit kündigen.

Unser Tipp: Wir raten, mit dem Einstieg beim Festgeld noch zu warten. Das MoneYou Tagesgeld ist derzeit nur geringfügig niedriger verzinst und ist die bessere Wahl.

Erfahrungen

In Österreich mit 1,20% höhere Tagesgeldzinsen

Seit einiger Zeit können sich die Sparer in Österreich über das MoneYou Angebot mit 1,20% Zinsen freuen. Damit bestätigt sich der Trend aus unserem Sparkonto Vergleich für Österreich. Im Nachbarland sind höhere Zinsen beim Tagesgeld möglich. Wie bei der Renault Bank Direkt gelten die Angebote jedoch nur für Kunden mit Wohnsitz in Österreich.

Top Angebot MoneYou At Tagesgeld Österreich

Konditionen MoneYou Festgeldkonto Österreich

Die Festgeldzinsen in Österreich sind deutlich höher. Im deutschen Festgeldvergleich über 6 Monate würden die 1,35% Platz 1 bedeuten. Auch die 1,45% beim Festgeld über 1 Jahr sind top und eine echte Empfehlung in Zeiten niedriger Sparzinsen.

Antrag Festgeldkonto AT

Laufzeit Zinsen p.a. Zinsgutschrift
6 Monate 1,35% Ende Laufzeit
12 Monate 1,45% Ende Laufzeit

Der Rückfallzins bei vorfristigem Zugriff auf die fest angelegte Summe beträgt immerhin noch 0,70%.

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€  Dauer
Festgeld 1 Jahr Festgeld 5 Jahre





Erfahrungen unserer Leser mit der Bank.

Bewertung aus Erfahrungen mit 4 SternenMoneYou wurde mit ∅ 4.2 (Bestwert: 5) bewertet. 20 Votes.

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