Neue (gebührenfreie) LBB Kreditkarte vom ADAC – Erfahrungen – Kosten der zubuchbaren Pakete

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Der ADAC ist bekanntermaßen nicht nur Pannendienst und Versicherer, sondern auch Finanzdienstleister. Neben Autokrediten und Sparprodukten wie dem ADAC Führerscheinsparen oder dem FlexSparen werden die Kreditkarten stark beworben und an den Mann oder die Frau gebracht? Aktuelle Gebühren, Leistungen, Soll- und Guthabenzinsen sowie Details zum Kreditkartenbanking in unserem Test und Erfahrungsbericht.

 
Die Bank, die hinter dem ADAC steht und die Kreditkarten verwaltet und den Zugang zum Onlinebanking und ADAC Kartenservice zur Verfügung stellt, ist die LBB – Landesbank Berlin. Es handelt sich bei der neuen Kreditkarte um eine echte Revolving Karte, bei denen im Gegensatz zu Debit-Karten (z.B. zum ING-DiBa Girokonto) eine monatliche Belastung erfolgt und nicht jede Nutzung der Kreditkarte eine Abbuchung vom Girokonto nach sich zieht.

Keine Jahresgebühr für die neue Kreditkarte

Seit 01.04.2019 entfallen die Varianten „ClubmobilKarte“, „Silber- und Goldkarte“, sondern nur noch eine Karte, deren Leistungen sich durch die Pakete „Reise“, „Sparen“, „Schutz“ und „Platin“ als Kombination aller Pakete erweitern lassen. Positiv zu werten, das die Zeiten der Jahresgebühr für die Kreditkarte beim ADAC vorbei sind. Für die neue ADAC Kreditkarte fällt keine Jahresgebühr an. Das gilt auch für die Partnerkarte.

Die Preise und Leistungen für die zubuchbaren Pakete entnehmen Sie bitte der Tabelle.

Kosten und Leistungen der ADAC Kreditkarte.

Achtung, Sie müssen Mitglied im ADAC sein oder Mitglied werden, um die ADAC-Kreditkarten beantragen zu können. Die ADAC Mitgliedschaft kostet 49,00 Euro / Jahr, die Plus-Mitgliedschaft mit Europa-weitem Pannenschutz 84,00 Euro / Jahr. Die neue Kreditkarte gilt gleichzeitig als Clubausweis. Haben Sie die Kreditkarte dabei, benötigen Sie den Clubausweis im Fall einer notwendigen Inanspruchnahme des Pannendienstes nicht.

Leistungen ADAC Kreditkarte
Art der KarteRevolving Card Visa
Gebühren / Jahr0 Euro
Partnerkarte / Jahrkostenlos
Tankrabattkein Tankrabatt nur im Zusatzpaket Sparen
Versicherungennur in Zusatzpaketen
Bargeld Inland3 %, mindestens 7,50 Euro
Bargeld Ausland3 %, mindestens 5,00 Euro
Bargeld Limit / MonatIm Inland 1.000 €, im Ausland 2.000 € bei Teilzahlungsfunktion 200 € und 1.000 € im Ausland
Auslandseinsatzentgelt / Bezahlen im Nicht€-Raum1,75%
kontaktloses Bezahlen (NFC)ja, Visa payWave
Guthabenzinsen0,00 %
Zinssatz für Teilrückzahlung12,95 %
AntragAntrag

Pakete und Leistungen zur ADAC Kreditkarte

Paket ReisePaket SparenPaket Schutz
5,90 € / Mon.4,90 € / Mon.3,90 € / Mon.
Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung, Auslandskrankenschutz, Zusatz-Haftpflichtversicherung für Mietwagen im Ausland, Reise-Rechtsschutzversicherung für Mietwagen, Reise-Vertrags-Rechtsschutzversicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung2 % Tankrabatt, 5 % Rabatt auf Ferienmietwagen im Ausland bei der ADAC Autovermietung,10 % Rabatt auf Mietwagen bei RENTFOX, Ticketshop ohne Versandgebühren, Cashback bei Online-Einkäufen, PREVAGO VorsorgeKarten- und Dokumentenschutz, Selbstbehalt-Versicherung für Carsharing und Mietwagen, Geldautomatenraub- und Gelddiebstahl-Versicherung, Identitätsschutz im Internet, Schlüsselschutz, ADAC Unfall-Assistance

Die Leistungen aller 3 Pakete sind in der „Platin“ Variante für 9,90 Euro im Monat enthalten.

Prämien bei Weiterempfehlung.

Seit April 2017 gibt es ein Empfehlungsprogramm. Sind Sie mit derKreditkarte zufrieden, können Sie diese einen Bekannten oder Freund empfehlen und erhalten nach Eröffnung des Kreditkartenkontos eine Prämie in Höhe von 50 Euro.

Fazit: Viele haben ein Girokonto bei einer Direktbank wie z.B. das DKB Cash und damit oft gebührenfreie Kreditkarte inklusive. Beim ADAC fällt jetzt kein Mitgliedsbeitrag mehr an. Wollen Sie jedoch den Tankrabatt nutzen, müssen Sie das Sparpaket für stolze 58,80 Euro im Jahr zubuchen. Wer häufig Bargeld mit der ADAC Visa abheben möchte, dem sollten die hohen Gebühren (3 % im Inland) bewußt sein. Mit einer DKB VISA erhalten Sie Bargeld z.B. gebührenfrei. Etwaige Automatenentgelte der Hersteller ausgenommen

Abschließend der Hinweis, sich die Versicherungsleistungen der einzelnen Pakete genau anzuschauen und zu prüfen, inwiefern diese für ihre Lebensumstände sinnvoll sind. Nichts falsch machen Sie als ADAC Mitglied mit der Kreditkarte ohne Zusatzpaket mit Hauptverwendungszweck bargeldloses Bezahlen.

Erfahrungen lesen 

Hinweise zur Beantragung

Seit 2016 müssen Sie zwingend Mitglied im ADAC sein oder werden, um eine ADAC Kreditkarte beantragen zu können. Die ADAC Mitgliedschaft kostet 49,00 Euro / Jahr, die Plus-Mitgliedschaft mit europaweitem Pannenschutz 84,00 Euro / Jahr. Im Gegensatz zu einem Tagesgeldkonto oder Girokonto bleibt Ihnen der Gang zur Poststelle zwecks Postident Basic erspart. Die Legitimation nimmt der Postbote direkt bei ihnen vor Ort vor (Postident Comfort). Dazu ist nur der Personalausweis vorzuzeigen und Sie erhalten die Karte egal ob ClubmobilKarte oder Gold.

Guthabenzinsen – 0,00% – kein Sparpotenzial

Immerhin galten lange 0,10 % Zinsen bis 25.000 Euro (darüber 0,00 %), wenn Sie Guthaben auf ihrem Kreditkartenkonto bei der LBB hatten. Die Zinsgutschrift erfolgte monatlich mit der Kreditkartenabrechnung, sodass Sie vom Zinseszinseffekt profitieren konnten.

Mit der neuen Karte ist das seit 01.04.2019 Geschichte! Für Guthaben fallen keinen Zinsen mehr an!

Vergessen Sie nicht Zinserträge mit einem Freistellungsauftrag von der Abgeltungssteuer zu befreien. Bei Option Vollzahler (keine Rückzahlung in Teilbeträgen) kann ein Sparvertrag aktiviert werden, bei dem monatlich Beträge von ihrem Giro abgebucht und dem Kreditkartenkonto gutgeschrieben werden. Wir finden es gibt auch in Zeiten niedriger Sparzinsen besser verzinste Sparpläne.

Hinweise zur Einzahlung: Vor allem die Kunden der Prepaidkarte „Clubmobil“ müssen für Guthaben auf dem Kreditkartenkonto sorgen. Leider gibt es nicht für jeden Karteninhaber eine separate IBAN, was die Überweisungen erleichtern würde. Alle Prepaid-Kunden müssen ihr Geld an IBAN: DE83 1005 0000 6603 1979 00 beim ADAC Kartenservice der Landesbank Berlin AG überweisen und ihre 16-stellige ADAC Kreditkartennummer im Verwendungszweck eintragen.

Kreditrahmen bei ADAC Karten kann zur Kostenfalle werden!

Achtung, bei allzu lockerer Handhabung kann die ADAC Kreditkarte (Gold) zur echten Kostenfalle werden und für hohe Schulden sorgen. Der ADAC räumt mindestens 1.500 Euro Kreditrahmen ein, oft wesentlich höhere Summen. Die Rückzahlung kann in Teilbeträgen von mindestens 10% erfolgen. Der Prozentsatz lässt sich einstellen. Die Verlockung, diesen Service zu nutzen ist groß. Jedoch fallen neben Sollzinsen (ADAC nennt es Finanzierungsgebühren) auch noch Gebühren für den Zahlungsschutz, eine Kreditausfallversicherung für den Fall von Arbeitslosigkeit oder Tod an.

Kleines Rechenbeispiel:

Minusstand Kreditkartenkonto:4.000 Euro
Rückzahlung / Monat 10%:   400 Euro
Neuer Kontostand:3600 Euro
Zinsen für Kredit (12,95% p.a.):43,17 Euro
Ratenschutz (10,44% p.a.):34,80 Euro
Fazit: Bei Rückzahlung in kleinen Raten (10%-30%) des in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen sind Sie definitiv in der Schuldenfalle. In unserem Beispiel reduziert sich der Schuldenstand um 400 Euro Tilgungsrate (10%). 77,97 Euro berechnet der ADAC jedoch extra für Zinsen und Ratenschutz – über 20%. Machen Sie sich das deutlich. Ein Dispo schlägt heute mit ca. 10% zu buche. Unser Tipp: Finger weg von Teilrückzahlungen – hier verdient nur die Bank bzw. der ADAC.

Kreditkartenbanking bei der ADAC / LBB – Erfahrungen

Das Onlinebanking ist mehr als schlicht, passt von Funktionalität und Usability nicht mehr ins Jahr 2016, von modernen Banking Apps ganz zu schweigen. Mit Kreditkartennummer und Passwort gelangen sie zum Kreditkartenbanking, das wars.

Auf den ersten Blick sind Kontostand, Verfügungsrahmen und Summe der angefragten Umsätze sichtbar. Mit einem Klick auf das Kreditkartenkonto sehen sie die Umsätze des aktuellen Monats. Erfolgt die Monatsabrechnung, deren Belege wahlweise per Post oder online zur Verfügung gestellt werden, sind die Buchungen nur noch unter dem Punkt „Rechnungen“ zu sehen. Schade, es lässt sich nur 12 Monate zurück recherchieren – eindeutig kein guter Service. Neben formalen Änderungen z.B. für Verrechnungskonto und Adresse lässt sich im Portal der Freistellungsauftrag erteilen und die Teilzahlung ab 100 Euro oder 10% monatlich einstellen.

Sicherheit:
Die SMS-TAN Legitimierung von Transaktionen „Verified by Visa“ lassen sich unter dem Punkt „Sicherheit“ einmalig einstellen. Mit einem zusätzlichen Passwort sind damit Käufe im Internet besser geschützt – Sicherheit beim Onlinebanking ist wichtig.

Ein gute Funktion ist die Möglichkeit, ungerechtfertigte Abbuchungen vom Kreditkartenkonto unter Angabe eines Grundes zu reklamieren. Die LBB unterstützt Sie dabei.

Passwörter
Für das Internetbanking, für Bargeldabhebungen und die Sicherungsdienste z.B. Verified by Visa gibt es jeweils verschiedene Passwörter.

SMS Service mit Nachricht bei Kreditkartenumsätzen

Ganz praktisch, sich bei Umsätzen per SMS informieren zu lassen. Gerade wenn die Karte in Fremdnutzung (z.B. Ehefrau geht shoppen) ist. Leider ist der Service nur im SMS-Paket L enthalten und das kostet 1,99 Euro im Monat. Bei Buchung des kostenlosen Paketes S erfolgt die SMS-Nachricht nur wenn eine neue Kreditkartenabrechnung vorliegt – da der Termin monatlich immer gleich ist – nicht so sinnvoll.

 ADAC Kreditkarte beantragen

Wie kann ich die ADAC Kreditkarte wieder kündigen?

Es reicht ein schriftliches Kündigungsschreiben, um die Kreditkarte wieder zu kündigen. Es gibt keine Kündigungsfristen, die Kündigung ist nach Bestätigung des Schreibens sofort wirksam. Ein noch bestehender Kreditkartensaldo wird vom Referenzkonto eingezogen.

Erfahrungen mit der ADAC

Erfahrungen zur ADAC.

Bewertung 2 SterneAktuell liegen der Redaktion 16 Berichte und Erfahrungen zur ADAC vor. Die Bank wurde im Durchschnitt mit ∅ 2.3 Sternen (max:5, min:1) bewertet.

Lesen Sie alle Erfahrungen zur ADAC.




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