net-m Privatbank 1891 im Test – Festgeld und Tagesgeled

von aktualisiert am: 06.06.2017

Im April 2016 startet die net-m mit dem Einlagengeschäft im Bereich Festgeld. Bisher wurde nur das Tagesgeldkonto mit 0,01% angeboten. Wenig positiv sind derzeit die Festgeldzinsen. Mit 0,85% für 12 Monate bei 1.000 Euro Mindestanlage nach einer Anpassung am 06.06.017 eine gute Position im Festgeldvergleich über 1 Jahr und auch 0,30% für 3 Monate ist im aktuellen Zinstief eine Option, etwas Geld zu parken.

Pro & Kontra beim Festgeld der net-m

  • nur 1.000 Euro Mindestanlage, damit eine gute Alternative für kleine Sparguthaben
  • deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die EDB
  • leider nur Laufzeiten bis max. 2 Jahre
  • keine Option der Anlage als Kinderfestgeld

letzte Aktualisierung: 06.06.2017

Die aktuelle Zinsstaffel des Festgeldkontos in Chart und Tabelle:

Um Festgeld anlegen zu können, ist zuerst das Tagesgeldkonto bei der net-m als Referenzkonto zu eröffnen. Danach können Sie den Anlagebetrag auf dieses Referenzkonto überweisen und die Festgeldanlage initiieren.

Antrag net-m

Festgeld Zeitraum Zinsen Zinsgutschrift
3 Monate 0,30% Ende Laufzeit
6 Monate 0,40% Ende Laufzeit
9 Monate 0,75% Ende Laufzeit
12 Monate 0,85% Ende Laufzeit
24 Monate 1,00% Ende Laufzeit
 

Das Tagesgeld der net-m Privatbank 1891 – Privat cash

Berechtigt ein Tagesgeldkonto bei der net-m zu führen sind Privatpersonen über 18 Jahren mit gültigem Referenzkonto, üblicherweise das eigene Giro. Die Standardverzinsung für Bestandskunden beträgt aktuell 0,01%. Dieser Zinssatz gilt auf für Neukundenanlagen. Von der Geldanlage über 100.000 Euro ist abzuraten, da die Einlagensicherung über die EDB nur 100.000 Euro pro Kunden schützt.

Gebühren werden nur für beleghafte Vorgänge und das Zusenden der Kontoauszüge auf dem Postweg erhoben. Beides ist jedoch im Normalfall nicht erforderlich.

  • 0,01% p.a. für alle Kunden, keine Begrenzung der Anlagesumme
  • Zinsgutschrift erfolgt jeweils im Quartal
  • gebührenfrei Kontoführung, mTAN, HBCI
  • Zinshöhe variabel, kann jederzeit geändert werden
  • Anlegerschutz bis 100.000 Euro pro Kunde über EDB

Antrag net-m
letzte Aktualisierung: 06.06.2017

Fazit: Nach Auslauf des Neukundenangebotes mit 1,25% gilt die Standardkondition der net-m von derzeit 0,01%. Altkunden, die von Anfang an Tagesgeld angelegt haben, erhalten immer noch bessere 0,85%. Die Zinsen sind nach einer Senkung im Januar 2017 auf dem niedrigen Niveau der deutschen Konkurrenz angelangt.
Erfahrungen 

Zinsentwicklung beim Tagesgeldkonto

Im Chart sehen Sie die aktuelle Zinsentwicklung im Vergleich zu anderen Tagesgeldangeboten. Wir vergleichen die Durchschnittszinsen von über 75 Banken tagaktuell. Schön zu sehen, der positive Marker mit Start der Neukundenaktion am 16.10.2015 und das Absinken zum Ende der Aktion am 30.11.2015. Letzter Tick die Zinssenkung am 25.01.2017.

Wie hoch ist der Anlegerschutz bei der net-m Privatbank?

Hier gibt es Unterschiede zu den großen deutschen Banken. Die net-m ist Mitglied in der EDB, der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, und nicht zusätzlich im Bundesverband deutscher Banken. Wo liegt der Unterschied?

Als staatlicher Sicherungsfond springt bei Zahlungsschwierigkeiten oder einer Insolvenz die EDB bis zur Höhe von 100.000 Euro Kundenguthaben ein. Als Mitglied im Bundesverband wäre die Absicherung höher und an das Kapital der net-m gekoppelt.

 

Wie wird das Tagesgeldkonto eröffnet?

  • 1. Nachdem Adressfelder ausgefüllt und AGB’s und Vertragsbedingungen bestätigt wurden, kann der Download des Kundenstammvertrags zum net Private Cash Tagesgeld-Konto erfolgen. Die Angabe einer Mobilfunknummer ist Pflicht und für das mobile TAN Verfahren für das Onlinebanking erforderlich.
  • 2. Der Vertrag muss an 2 Stellen unterschrieben werden und beinhaltet den Post Ident Coupon.
  • 3. Mit dem Vertrag ist eine Postfiliale aufzusuchen. Nachdem Sie sich mit Personalausweis oder Pass legitimiert haben, sendet die Post die Unterlagen zur net-m Privatbank 1891 nach München.
  • Innerhalb weniger Tage gehen Ihnen die Unterlagen zu und das Tagesgeldkonto ist eröffnet.

    Im Rahmen der net-m Tagesgeldbeantragung und auch im pdf Antragsformular kann eine Erstanlagesumme eingetragen werden. Diese würde die net-m bank als Starteinlage per Lastschrift vom Giro einziehen. Natürlich ist eine manuelle Überweisung durch den Kunden ebenfalls möglich.

 

Abschluss der Eröffnung net-m Tagesgeld und Onlinebanking

Liegt der Brief mit der Bestätigung der Kontoeröffnung vor können Sie sich beim Onlinebanking anmelden. Sie melden sich dazu mit Kontonummer und einer Initial – PIN, die ihnen ebenfalls im Brief mitgeteilt wird, an. Danach werden Sie aufgefordert, eine neue PIN – Nummer zu vergeben. Bestätigt werden müssen Transaktionen und Änderungen beim Private Cash Tagesgeld immer mit einer M-Tan.

In der Finanzübersicht sind alle Inhaberkonten übersichtlich oben gelistet, darunter die Bevollmächtigtenkonten, sofern vorhanden. Verschiedene Lebensumstände und Familienkonstellationen können eine Fremdverwaltung mit Kontovollmacht erforderlich machen. Praktisch ist der Button zu den aktuellen Konditionen zu jedem Konto. Die Überweisung zurück vom Privat Cash Tagesgeldkonto kann auf ein beliebiges anderes Konto erfolgen. Andere Tagesgeldanbieter beschränken den Rücktransfer auf ein Referenzkonto.

Die Zustellungsart für die Kontoauszüge ist per Standard auf „papierhaft“ eingestellt. Reicht Ihnen der Auszug in der Postbox, können Sie das ebenfalls leicht umstellen. Die Auszüge in Papierform zugestellt von der net-m sind, bis auf extra veranlasste, gebührenfrei.

Das Online Banking bei der net-m ist übersichtlich und hat bei unserem Test keine Probleme verursacht.
Antrag Tagesgeldkonto 

 

Die Historie der net-m Privatbank 1891

net-m Privatbank LogoIn Deutschland gibt es neben großen Finanzdienstleistern viele kleine und mittlere Privatbanken und Bankhäuser mit regionalem Bezug und über Jahre treuen Kundenstamm, sowohl im Firmenkunden- wie auch Privatbankengeschäft.

Dazu gehört auch der Bankverein Werther AG. Nachdem eine Expansion als Filialbank mit mehreren Standorten in Deutschland gescheitert waren, übernahm die net mobile AG (Teil der NTT DOCOMO Group, ein Mobilfunkbetreiber aus Japan) die Aktienmehrheit. Nach Splitten der Geschäftsbereiche und Teilverkauf einiger Bereiche verblieb u.a. das Kreditkartenbusiness beim Bankverein Werder und war Basis für eine Neuausrichtung. Fortan seit Mitte 2012 als net-m Privatbank mit Sitz in München richtet sich das Angebot im Bereich Tagesgeld Sparen überregional aus.

Im Mai 2016 gab NTT DOCOMO Group bekannt, die Anteile an die BASE OIL SUPPLY LTD., einer Gesellschaft der Hinduja-Gruppe, verkaufen zu wollen. Ob die Tagesgeldanlage bei der Investment Firma weiter Bestand haben wird, ist noch nicht bekannt. Die BaFin muß dem Deal noch zustimmen.

Andere Geschäftsbereiche der net-m Privatbank

Payment Service net-m 1891Neben dem Kredit- und Anlagegeschäft, auf das wir zurückkommen, bietet das Bankhaus Dienstleistungen im Bereich Payment an. Sie bezahlen in Geschäften oft mit Kreditkarte oder Girocard. Die net-m übernimmt für Vertragspartner, Restaurants, Läden oder Online Shops, die Abrechnung der Kartenumsätze als Service Provider. Die Privatbank ist u.a. Partner des bekannten Online-Zahlungsdienstleisters BILLPAY. Auch im Bereich Kreditkarten und Prepaid ist die net-m Privatbank mit eigenen Angeboten für Privat- und Firmenkunden aktiv. Zudem werden für Partnerfirmen Card-Projekte realisiert und diese beratend unterstützt.

Erfahrungen zur Bank.

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