PSA Bank Deutschland – Konditionen Tagesgeld

von aktualisiert am: 06.07.2017

Das Kaufen von Autos auf Kredit boomt nicht zuletzt aufgrund der niedrigen Kreditzinsen. Oft läuft die Finanzierung dabei über Partnerbanken wie z.B. die Santander Consumer. Die großen europäischen Automobilunternehmen haben jedoch eigene Banken, die als Finanzierungspartner Automobildarlehen abwickeln. Bekannt sind BWM Bank, Porsche Bank, Mercedes-Benz-Bank oder die Renault Bank Direkt.
PSA Direktbank tagesgeld
Die Banque PSA Finance S.A. – kurz PSA Bank Deutschland GmbH gehört zur PSA Gruppe – PEUGEOT CITROËN, die 2017 den Opel Konzern von GM und damit auch die Opel Bank mehrheitlich übernimmt. Die Marke Citroën wurde von Peugeot schon 1976 übernommen. Vielen ist die PSA Bank noch als Peugeot Bank bekannt.

Warum bieten Autobanken Tagesgeld und Festgeld an?

Die Automobilbanken bieten Kapitalanlagen Tagesgeld, Sparkonto oder Festgeld aus folgendem Grund an. Die Geldanlagen der Kunden sichern das benötigte Kapital für das wachsende Finanzierungsgeschäft. Vorteilhaft, denn das Geld muss nicht über den Geldmarkt beschafft werden. Zusätzlich bietet die PSA Bank auch Versicherungsleistungen rund um das Auto an.

Die Fakten zum Tagesgeldkonto

Die Zinsen sind mit 0,40% derzeit als gut einzustufen, wie unser Tagesgeldvergleich belegt. Leider gibt es die Zinsgarantie für Neukunden seit 01.03.2015 nicht mehr. Die Zinsen wurden bisher in 5 Stufen, von 1,50% auf 1,20% und von 1,20% auf 0,80% dann auf 0,70% und im August auf 0,50% und zuletzt am 04.04.2017 auf 0,40% gesenkt. Die Zinszahlungen erfolgen monatlich. So lässt sich der Zinseszinseffekt nutzen und eine extra Rendite erwirtschaften. Die Zinsabrechnung liegt in Form eines pdf-Kontoauszuges monatlich vor und zeigt den bisher aufgelaufenen Zinsgewinn – so macht sparen Spaß. Auch der bisher vom Freistellungsbetrag genutzte Anteil ist monatlich auf dem Kontoauszug und in der Online-Kontostandsanzeige bzw. Buchungshistorie der PSA Direktbank sichtbar. Ist der Kontoauszug aufgerufen, wandert dieser ins Archiv.

Für die Kontoführung fallen keine Gebühren an. Kündigungsfristen bzw. Sperrfristen wie bei den Rabobank Sparkonten gibt es nicht. Das Geld ist jederzeit komplett verfügbar.

0,40% Zinsen mit monatlicher Zinszahlung.

  • 0,40% Zinsen ohne Zinsgarantie, täglich verfügbar
  • keine Kontoführungsgebühren, keine sonstigen Kosten
  • keine Mindestanlage, maximal lassen sich 1 Mio. Euro ansparen
  • Zinsgutschriften erfolgen monatlich mit Zinseszinseffekt
  • deutsche Einlagensicherung bis 100.000€ für Einzelkonto über EDB
  • nicht als Sparkonto für Minderjährige

zur PSA Bank
letzte Aktualisierung: 06.07.2017

Anlegerschutz PSA Bank – wichtig für den deutschen Sparer.

Wir haben das Tagesgeldangebot der französischen PSA Bank unter die Lupe genommen. Die erste Frage eines deutschen Kunden, der Tagesgeld oder Festgeld bei einer ausländischen Bank anlegt, ist immer die nach dem Anlegerschutz. Entgegen der Regelung bei der Renault Bank erfolgt die Absicherung nicht über den Fonds de Garantie des Dépôts, den französischen Einlagensicherungsfonds. Die Sparguthaben unterliegen bis zur Höhe von 100.000 Euro, bei Gemeinschaftskonten pro Kunde – also in diesem Fall bis zur Grenze von 200.000 Euro der deutschen Einlagensicherung, da das Sparangebot von der PSA Bank Deutschland GmbH kommt.

Wie Sie den Freistellungsauftrag für die Zinserträge einrichten.

Um die zu erwartenden Zinserträge von der Abgeltungssteuer freizustellen, lässt sich ein Freistellungsauftrag für das aktuelle und das Folgejahr einrichten. Unter dem Menüpunkt „Steuerdaten“ ist dazu die TIN (Tax Identification Number) einzugeben. Die Steuernummer übertragen Sie am besten von der letzten Steuererklärung. Die ID ist nicht die mit Schrägstrichen strukturierte Nummer, sondern die 11-stellige Nummer, die für Ehemann und Ehefrau separat vergeben ist. Der Vorgang ist mit M-Tan zu bestätigen.

Damit ist es jedoch nicht getan. Jetzt müssen Sie festlegen ob,

  • kein Steuerfreibetrag
  • individueller Steuerfreibetrag
  • Gemeinschaftlicher Steuerfreibetrag

Sind die verheiratet, wählen Sie die letzte Variante und können die möglichen 1.602 EUR freistellen. Diese Grenze jedoch für alle Zinserträge. Haben Sie neben dem PSA Konto noch andere Zinserträge müssen Sie aufpassen. Im Fall der gemeinschaftlichen Steuerfreistellung sind die Steuerdaten des Ehepartners im Onlinebereich der PSA Bank ebenfalls einzugeben. Fallen bei der PSA Bank jetzt Zinsen unter dem freigestellten Betrag an, werden diese nicht einbehalten und an das Finanzamt abgeführt.

Im Chart deutlich zu sehen – die Zinsdifferenz zum Durchschnittszinssatz aus über 70 Angeboten, die wir in unserer Datenbank täglich auswerten, ist groß. Bleibt zu hoffen, dass die Zinsentwicklung nach dem Eröffnungsangebot weiterhin positiv bleibt und den Tagesgeldmarkt belebt und das Konto nicht nur als Lockangebot zum „Neukundenfang“ dient. Der erste Dämpfer kam am 15.01.2015. Die Festgeldzinsen sanken deutlich, teils um 0,40% je Laufzeit. Beim Tagesgeld sanken die Zinsen zuletzt am 04.04.2017 um 0,10 Prozentpunkte auf 0,40%. Damit ist Anlegern die Angst etwas genommen. Es bestand die Befürchtung, dass es nach der Startkampagne in Deutschland mit den PSA Tagesgeldzinsen noch deutlicher abwärts geht.

Kontakt zur PSA Bank

PSA Bank Deutschland GmbH
Niederlassung Deutschland
E-Mail: info@psa-direktbank.de
Siemensstraße 10 Webseite: www.psa-direktbank.de
63263 Neu-Isenburg BLZ (Bankleitzahl): 500 300 10
Tel.: 06102/833 999 0 BIC / SWIFT: BPNDDE5
Geschäftszeiten: Mo-Fr. 9-18, Sa. 8-16 Uhr

Die Eröffnung PSA Bank Tagesgeldkonto im Detail

Auch wenn Sie sich für das Festgeldkonto entscheiden. Zuerst muss das Tagesgeldkonto bei der PSA Direktbank eröffnet werden. Leider ist das nur für volljährige Personen und nicht mit Inhaberschaft für Kinder als Kindertagesgeld möglich. Dafür gibt es von uns einen Minuspunkt. Das Konto lässt sich als Einzel- oder Gemeinschaftskonto – dann mit 200.000 Euro Einlagensicherungssumme eröffnen.

Bedingungen für eine Eröffnung des PSA Tagesgeldes:

  • Volljährigkeit des Antragstellers
  • Kunde muss einen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Handynummer ist für das M-Tan Verfahren zum Legitimieren von Transaktionen notwendig.
  • Deutsches Girokonto als Referenzkonto muss gleichlautend dem Antragsteller sein.

Zwischenfazit: Endlich mal eine interaktive und zeitgemäße Antragsstrecke ohne Fehl und Tadel. Modernes responsiv Webdesign, sichtbar auf allen Geräten auch auf dem iPhone. Unterstützung mit dynamischen Fehlermeldungen und Hinweise zu den Eingaben an jeder Stelle. In einer Minute waren die Antragsdaten eingegeben.

Nächster Schritt:
Sie erhalten eine E-Mail mit den Zugangsdaten zum Onlinebanking. Bei uns leider nur im Spam-Order zu finden. Ursache sind die vielen pdf-Dateien als Anhang u.a. die Sonderbedingungen zum Onlinebanking. Schon mit dem Initialpasswort und Benutzername ist eine Anmeldung bei der PSA Direktbank (http://www.psa-direktbank.de/) möglich. Nach dem Erstlogin ist das Passwort zu ändern. Die PSA Bank schreibt die Vergabe mit einer Ziffer und einem Sonderzeichen vor. Das Passwort muss eine Mindestlänge haben und darf eine Maximallänge nicht überschreiten.

Was ist noch zu tun, um das PSA-Tagesgeldkonto nutzen zu können?

Zwei Schritte sind noch notwendig, um Geld mit Zinsen anzulegen.

  1. Zum einen die Initialüberweisung von ihrem Girokonto als Referenzkonto auf das neue persönliche Tagesgeldkonto. Der Betrag ist beliebig. Wir haben in unserem Test sofort den geplanten Anlagebetrag auf unser neues Tagesgeldkonto bei der BANQUE PSA FINANCE NIEDERLASSUNG DEUTSCHLAND überwiesen. Erst wenn die Zahlung eingeht, gilt das Referenzkonto als legitimiert. Die IBAN wurde uns schon in der E-Mail mitgeteilt.
  2. Letzter Schritt, Sie drucken den Postident-Coupon, der in ihrem Loginbereich verlinkt ist aus. Mit diesem geht es zu einer Postfiliale. Bitte den Ausweis nicht vergessen. Nach der Identitätsfeststellung geht der Brief zurück nach Oldenburg zur deutschen Niederlassung der PSA Direktbank.
Fazit: Die Konditionen überzeugen und die Beantragung des Tagesgeldkontos verlief in unserem Test schneller (4 Tage) und benutzerfreundlicher als bei anderen Banken. Auch nach der Zinsanpassung eines der besseren Tagesgeldangebote der EU. Leider für Neukunden keine Zinsgarantie wie beim Consorsbank Tagesgeld.

Erfahrungen 

Abschluß der Eröffnung – Zeiten wie lange dauert es?

Das Postident-Verfahren war am Freitag schnell erledigt. Am 03.11.2014 wollten wir schnell im PSA Bank Onlinebanking nachsehen, ob das Konto schon verifiziert ist. Leider kein Login möglich – wegen Wartungsarbeiten. Etwas schlechtes Timing – doch einige Stunden funktioniert die Anmeldung. Die Einzahlung vom Referenzkonto ist angekommen. Die Dauer dafür betrug 1 Werktag. Das Postident Formular ist jetzt nach 4 Werktagen ebenfalls angekommen. Darüber gab es eine Meldung per E-Mail. Somit können wir das Tagesgeldangebot mit folgenden Funktionen nutzen:

  • Umsatz und Kontostand abfragen, Kontoauszüge als pdf drucken
  • ein Festgeldkonto anlegen
  • einen Freistellungsauftrag enrichten
  • das Referenzkonto ändern
  • E-Mail Adresse, Sicherheitsfrage und Benutzernamen ändern
  • mobile Profile für das Onlinebanking über die App einrichten

PSA – Banking App einrichten – erster Test.

Wir wollen das PSA Tagesgeldkonto auf dem iPhone verwalten und haben die Einrichtung und Funktionen der App getestet. Folgende Schritte sind notwendig.

  1. Einrichten eines mobilen Profiles im Onlinebereich des Accounts. Dazu ist ein Kennwort per M-Tan zu verifizieren. Dieses Kennwort bitte abschreiben.
  2. Download der Gratis-App au dem Apple App-Store oder dem google play store für die Android Geräte – hier der Link zur App
  3. Installation der App auf dem iPhone – hat problemlos funktioniert.
  4. Das aufgeschriebene Passwort ist beim ersten Aufruf der PSA Banking App einzugeben.
  5. Dann ist eine 8stellge PIN anzulegen, mit der zukünftige die Anmeldung bei der App erfolgt.

Fazit: Die Einrichtung ist etwas kompliziert und umständlich, dient jedoch der Sicherheit und ist einmalig. Mit der App sind die grundlegenden Funktionen zur Verwaltung vom PSA Tagesgeld wie Umsatzabfrage, eine Rücküberweisung oder das Anlegen eines Festgeldkontos problemlos möglich. Einige Extra- und Zusatzfunktionen, wie das Erstellen von Freistellungsaufträgen sind nicht möglich bzw. haben wir im ersten Test nicht gefunden.

Festgeldkonto bei der PSA Bank, lohnt sich die Anlage?

Haben Sie das Tagesgeldkonto eröffnet und es befinden sich mehr als 500 Euro, die Mindestanlagesumme für das Festgeld, auf dem Konto, können Sie ohne erneute Legitimierung das Festgeldkonto eröffnen. Dazu sind gewünschter Anlagebetrag und Laufzeit anzugeben. Die möglichen Laufzeiten liegen zwischen 1 und 4 Jahren. Der Vorgang ist mit Eingabe einer M-Tan, die auf das Handy übermittelt wird, abgeschlossen. Es erfolgt de facto eine Umbuchung von Tagesgeldkonto auf das Festgeldkonto.

Fakten zur PSA Bank Festzinsanlage

  • unkompliziert als Unterkonto zum Tagesgeld ohne erneute Legitimation
  • keine Kontoführungsgebühren, keine sonstigen Kosten, jährliche Zinsgutschrift
  • niedrige 500 Euro Mindestanlagebetrag, Zinsgutschriften erfolgen jährlich

Die Zinsen für das Festgeldkonto

Laufzeit Zinsen p.a.
1 Jahr 0,60%
2 Jahre 0,70%
3 Jahre 0,80%
4 Jahre 0,90%

Zinszahlungen und Kündigung bei der PSA Bank

Bei Anlage über 1 Jahr erfolgt die Auszahlung der Gesamtsumme inklusive Zinsertrag auf das Tagesgeldkonto. Bei mehrjährigen Anlagen erfolgt die Zinsengutschrift jährlich zugunsten des Festgeldkontos. In Ausnahmefällen erlaubt die PSA Bank den vorzeitigen Zugriff auf das Festgeld. Dann jedoch mit einem Zinsabschlag. Dieser beträgt laut Preis- und Leistungsverzeichnis aktuell 0,5%.

Bei den kurzen Zeiträumen bis 2 Jahre sind die Festgeldzinsen bei der PSA als gut zu werten. In unserem Festgelvergleich über 1 Jahr sind es nur die Konten von Weltsparen und Savedo, die höhere Zinsen bieten. Bei Fibank und Co. ist es jedoch der Anlegerschutz (z.B. bulgarischer Sicherungsfonds), der die Anleger zögern lässt.

Erfahrungen zur Bank.

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