illimity Bank Sparkonto und Tagesgeld – wo liegen die Unterschiede?

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Die illimity Bank ist eine junge und seit 5. März 2019 börsennotierte italienische Bank. Ein erster Service des Geschäftsmodells der Bank besteht in der Kreditvergabe an aufstrebende wenig bekannte, kleine oder mittlere Unternehmen (KMU), die Probleme haben, bei großen italienischen Banken ein Darlehen zu erhalten. Neben Direktbankgeschäften für Privatpersonen agiert die illimity im NPL-Bereich. NPL’s sind notleidend gewordene Kredite, die von anderen Banken aus strategischen Gründen zum Verkauf angeboten werden. Das Ziel der NPL-Transaktionen besteht darin, das Kreditportfolio günstig zu erwerben und durch Weiterverkauf bzw. Verwertung eine Rendite zu erzielen.

Ein Weg, um den Kapitalbedarf für die Kreditvergabe zu decken, ist das Einlagengeschäft. Die Zinsdifferenz zwischen Tagesgeld- und Festgeldzinsen und Kreditzinsen, die deutlich höher ausfallen, kann die Illimity als Gewinn verbuchen.

Tagesgeld, Sparkonto und Festgeld, Unterschiede bei der Geldanlage

Geldanlagen bei der illimity Bank sind für deutsche Sparer über den Zinsbroker WeltSparen möglich. Zuerst ist ein Verrechnungskonto, das WeltSparkonto, bei der Raisin Bank zu eröffnen. Über dieses Konto laufen alle Transaktionen zu den Partnerbanken. Die beiden „Tagesgeldkonten“ führen die Zinsvergleiche zum Tagesgeld an. Im folgenden einige Hinweise zu den Besonderheiten und Unterschieden zu klassischen Tagesgeldangeboten.

illimity Bank Tagesgeldkonto0,05%5.000 Euro Mindestanlagetäglich verfügbar, Auszahlung erfolgt sofortkeine Einzahlungen und Verfügungen über Teilbeträge
illimity Bank Kündigungsgeld bzw. Sparkonto0,25%5.000 Euro Mindestanlagetäglich verfügbar, Auszahlung erst nach 31 Tagenkeine Einzahlungen und Verfügungen über Teilbeträge

 

Besonderheiten und Unterschiede

Beim mit 0,25 % p.a. verzinstem Kündigungsgeld bzw. Sparkonto handelt sich um ein Anlagekonto mit eingeschränkter Verfügbarkeit. Möchten Sie auf ihr Geld zugreifen, lässt sich das täglich anweisen. Die Auszahlung erfolgt jedoch erst nach einer 30-tägigen Frist. Fairerweise erfolgt die Information zu Zinsänderungen immer min. 34 Tage vorher. Bei einer Zinssenkung ist genug Zeit, das Sparkonto zu kündigen. Die Auszahlung erfolgt ohne Zinsverlust. Weiterhin gilt eine Mindestanlagesumme von 5.000 Euro. Nur der komplette Sparbetrag, keine Teilsummen, lassen sich auf das Sparkonto einzahlen. Die Abverfügung hat ebenfalls als Gesamtbetrag zu erfolgen. Diese Punkte schränken die Flexibilität für den Sparer ein. Diese Einschränkungen rechtfertigt jedoch der hohe Zinssatz.

Guthaben auf dem mit 0,05 % verzinsten Tagesgeldkonto sind hingegen täglich verfügbar und werden nach 4 Bankarbeitstagen dem Konto bei Weltsparen gutgeschrieben. Das Einzahlen und Verfügen über Teilbeträge ist auch hier nicht möglich. Die Mindestanlage beträgt wie beim illimity Sparkonto 5.000 Euro. Über Zinsänderungen informiert die Bank hier 7 Tage im Voraus.

Fazit: Die Zinsen sind Durchschnitt und die Konditionen nicht ungewöhnlich. Auch die Rabobank oder die deutsche abc Bank bieten Kündigungsgelder mit Sperrfristen bei der Auszahlung an.
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Was ist steuerlich zu beachten?

Bei einer Geldanlage in Italien erfolgt kein Abzug von Quellensteuer. Alle Zinserträge sind auf die geltenden Freibeträge für die Abgeltungssteuer anzurechnen. WeltSparen zahlt immer Brutto aus, führt kein Steuern ab. Aus diesem Grund haben Sie die Zinserträge im Rahmen ihrer Einkommenssteuer zu deklarieren. Ein Freistellungsauftrag lässt sich über WeltSparen leider nicht einreichen.

Wie sicher ist das Geld bei der illimity Bank

Die Theorie kennt jeder Anleger. Bis zur Höhe von 100.000 Euro, die gleichzeitige die Maximalanlage bei der illimity darstellen, sind die Kundengelder über den italienischen Einlagensicherungsfonds Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) abgesichert. Kommt es zu einer Pleite der Bank, erfolgt die Entschädigung der Anleger nach EU-Regelungen innerhalb von 7 Werktagen.

Fraglich, ob der italienische Einlagensicherungsfonds bei der Pleite einer großen Bank, alle Anleger wird entschädigen können. Aus diesem Grund einige Geschäftszahlen zur illimity, die dem deutschen Anleger helfen sollen, sein Tagesgeld- oder Festgeldrisiko zu bewerten.

1. Quartal 2019:

  • Bestand an Netto-Kundenkrediten in Höhe von 513 Mio. € – das ist ein Anstieg um 6 % zu Ende 2018
  • Verlust von 5,9 Mio. € (war durch Anlaufkosten erwartet worden)
  • Harte Kernkapitalquote auf 83 %
  • liquide Mittel und Wertpapiere im Wert von 430 Mio.
  • Anstieg der Mitarbeiterzahl auf 240
  • Summe der Verbindlichkeiten sank um 9 %
  • Die Liquiditätsdeckungsquote betrug zum Ende des ersten Quartals 813 % gegenüber 491 % Ende 2018.

Festgeld bei der illimity

Im Gegensatz zu den Tagesgeldangeboten gibt es wenig Besonderheiten bei der Festgeldanlage. Es gilt eine Mindestanlage von 5.000 Euro. Die Zinszahlung und Zinsausschüttung erfolgt am Ende des Festgeldzeitraumes. Zu beachten ist lediglich die automatische Wiederanlage am Laufzeitende. Daher unser Tipp. Kündigen Sie unbedingt gleich nach Anlagestart. Vergessen Sie bis 5 Tage vor Ende zu kündigen, laufen Sie Gefahr, durch die Wiederanlage nicht auf ihr Geld zugreifen zu können.

Kontakt und Hotline

WeltSparen
Raising GmbH
E-Mail: kundenservice@weltsparen.de
Immanuelkirchstr. 14aHomepage: www.weltsparen.de
10405 BerlinBLZ (Bankleitzahl): 503 302 00
Hotline: 030 – 770 191 291 (Mo.-Fr. 8.30 – 18.30 Uhr)BIC / SWIFT (Bank Identifier Code): MHBFDEFFXXX

 

LaufzeitGutschriftZinssatz
6 MonateEnde Laufzeit0,50 % p.a.
1 JahrEnde Laufzeit0,80 % p.a.
2 JahreEnde Laufzeit1,00 % p.a.
3 JahreEnde Laufzeit1,10 % p.a.
4 JahreEnde Laufzeit1,20 % p.a.
5 JahreEnde Laufzeit1,30 % p.a.
10 JahreEnde Laufzeit1,40 % p.a.
Fazit: Eine Option für risikobewusste Anleger, die an einer Geldanlage im Ausland interessiert sind. Die Zinsen sind höher als bei Banken mit deutscher Einlagensicherung. Beim Festgeld über 5 Jahre und beim Festgeld über 10 Jahre handelt es sich um die zinsstärksten Angebote aus unserem Festgeldvergleich.

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