East West Direkt Tagesgeld und Festgeld im Test

Eines der wenigen guten und fairen Sparangebote kommt momentan von der luxemburgischen East West Direkt, einer Marke der luxemburgischen East-West United Bank SA. Die Direktbank bietet ausschließlich im Internet Tagesgeld und Festgeld für Anleger aus Luxemburg und Deutschland an. Welche Besonderheiten zu beachten sind, erfahren Sie in der kurzen Vorstellung der beiden Sparprodukte.

Wie lässt sich das East West Direkt Tagesgeldkonto eröffnen?

Die luxemburgische Bank betreibt keine Niederlassung in Deutschland. Anders als bei der Advanzia Bank ebenfalls aus dem kleinen Beneluxstaat, nutzt die East West den Legitimationsservice der Deutschen Post, wahlweise per Post oder Videoident. Im ersten Schritt erhalten Sie nach Ausfüllen des Onlineantrags (Adressdaten, Kennwort, Sicherheitsfrage, Mobilnummer) eine Bestätigungsmail und schon die IBAN zu ihrem neuen Tagesgeldkonto. Nach Legitimierung kann schon die Überweisung des Sparbetrages von ihrem deutschen Referenzkonto aus erfolgen und die Tagesgeldanlage startet.

Zum Referenzkonto.
Überweisungen und auch Verfügungen haben immer zulasten oder zugunsten dieses Referenzkontos zu erfolgen. Das Konto muss aus Sicherheitsgründen namensgleich zum bei der East West Direkt hinterlegten Kontoinhaber geführt werden. Das Referenzkonto bei der East West lässt sich natürlich ändern. Gültig ist die neue Kontoverbindung erst nach einer Testüberweisung. Die Überweisungen vom Tagesgeldkonto zurück zu ihrem Giro müssen mit einer mTAN autorisiert werden.

Anlagebedingungen für das Tagesgeld bei der East West.

Es gibt wie beim Tagesgeld üblich keine Mindestanlage. Das Konto kann nur von volljährigen Privatkunden mit Wohnsitz Luxemburg oder Deutschland eröffnet werden. Die Summe aller Sparanlagen (Tagesgeld und Festgeld) bei der East West Direkt ist auf 250.000 Euro begrenzt. Da über den luxemburgischen Sicherungsfonds nur 100.000 Euro abgesichert sind, ist eine Höchstanlage von max. 100.000 Euro zu empfehlen. Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto steht ohne Einschränkungen täglich zur Verfügung.

Zinsgutschriften
Sehr vorteilhaft ist die monatliche Zinsgutschrift. Durch den Zinseszinseffekt steigt die effektive Rendite z.B. bei einem Anlagezeitraum von 12 Monaten effektiv über die nominalen 0,01 %.

Zinsgarantie
Jeder neue Kunde erhält den bei Kontoeröffnung gültigen Zinssatz 3 Monate garantiert, auch wenn die Bank inzwischen die Zinsen gesenkt hat. Es handelt sich nicht um ein Neukundenlockangebot, bei dem nach der Zinsbindung ein niedrigerer Basiszinssatz gilt. Aktuell sind Guthaben für Neu- und Bestandskunden mit im Marktumfeld durchschnittlichen 0,01 % verzinst.

Wie sicher ist das Geld bei der East West Bank?

Luxemburg gilt als sicherer Hafen. Das Land ist wirtschaftlich stark, hat niedrige Arbeitslosenquoten und ein hohes BIP. Die Bonitätsbewertung des Landes ist makellos. Eine Tagesgeldanlage bei der East West Direkt ist nicht als riskant einzustufen. Für den Erstfall einer Insolvenz entschädigt der luxemburgische Sicherungsfonds (Fonds de garantie des depots Luxembourg – FGDL), die Anleger nach EU-Recht bis zur Einlagengrenze von 100.000 Euro. Die Bank ist Teil von Sistema JSFC, einer der größten börsennotierten Investmentgesellschaften in Russland.

Steuerliche Behandlung.
Wie schon erläutert, betreibt die Bank das Anlagegeschäft von Luxemburg aus, nicht wie Moneyou oder Rabobank von deutschen Niederlassungen aus. Das bedeutet auch luxemburgisches Recht. Die Bank meldet die Steuererträge an das deutsche Finanzamt, führt selbst keine Steuern ab. Die Zinserträge müssen deutsche Sparer selbst in der Anlage KAP der Einkommenssteuererklärung angeben und, bei Kapitalerträgen über den Freistellungsgrenzen, versteuern. Eine Zinsbescheinigung dafür steht zur Verfügung.

Pro & Kontra Tagesgeldkonto

• 0,01 % Zinsen auf Tagesgeld ab 1 Euro, tägliche Verfügbarkeit
• Zinssatz gilt für Neukunden 3 Monate nach Kontoeröffnung. Es fallen keinerlei Gebühren an.
• Die Summe der monatlichen Zinsgutschriften am letzten Geschäftstag sichern eine Extrarendite durch den Zinseszinseffekt.

• keine Option zur Tagesgeldanlage für Kinder

letzte Aktualisierung: 15.03.2022

Kontakt und Hotline

Festgeld mit guten Zinsen für kurze Laufzeiten.

Nur 1.000 Euro Mindestanlage machen die Festgelder mit Laufzeiten von 3 Monaten bis zu 4 Jahren auch für Kleinsparer interessant. Eine Besonderheit gibt es bei der Zinsgutschrift. Die Zinsen werden nicht kapitalisiert. Üblich wäre eine jährliche Zinskapitalisierung. Beim Festgeld von East West erfolgt eine monatliche Zinszahlung zugunsten Tagesgeldkonto. Da es dort monatliche Zinsgutschriften gibt, verlagert sich der Zinseszinseffekt auf das Tagesgeldkonto. Zudem landen monatlich einige Euros in Form des Zinsertrages auf dem Tagesgeldkonto.

Vorzeitige Kündigungen sind nicht möglich. Eine automatische Verlängerung (Prolongation) findet nicht statt. Beim Festgeld über 3 Monate und beim Festgeld über 6 Monate bedeuten die Zinsen jeweils solide Platzierungen in den einschlägigen Vergleichen wie auch auf sparkonto.org.

Eröffnung?
Das Tagesgeldkonto ist Voraussetzung und gilt als Referenzkonto. Es lassen sich autorisiert per mTAN mehrere Festgeldkonten anlegen.