Commerzbank Girokonto im Test. Welche Kontomodell ist kostenlos?

Die Commerzbank ist Deutschlands zweitgrößte Großbank mit vielen Filialstandorten und aus diesem Grund für Kunden, die den Weg zur Filiale nicht scheuen, eine gute Wahl und das trotz der teilweise anfallenden Kontoführungsgebühren. Viele Kunden erledigen Überweisungen und andere Bankvorgänge jedoch online und sind aus diesem Grund nicht bereit, bei unter 700 € monatlichem Geldeingang 9,90 Euro Kontoführungsgebühren / Monat zu zahlen. Viele haben aus diesem Grund ein Girokonto bei der Commerzbank-Tochter Comdirect bei DKB, N26 oder Openbank, die ihre Onlinekonten ohne Kontoführungsgebühr anbieten.

Commerzbank Kontomodelle „kostenlos“, „Klassik“ und „Premium“.

Im Folgenden die Hauptunterschiede bei Preisen und Gebühren der angebotenen Girokonten. Das „kostenlose“ Girokonto ist gebührenfrei ohne geforderten Gehaltseingang. Bei den beiden anderen Kontomodellen ist ein monatlicher Mindestgeldeingang oder der Führen als Gehaltskonto ebenfalls nicht erforderlich. Klassik und Premium bieten günstigeren bzw. kostenlosen Schalterservice und teils günstigere Kreditkarten. Die Gebühren fallen beim „Klassik und „Premium“ immer monatlich an.

Mindestgeldeingang beachten!

Seit 01.10.2020 ist die Gebührenfreiheit beim Online-Girokonto an einem monatlichen Mindestgeldeingangs von 700 EUR gebunden. Ist diese Bedingung nicht erfüllt, fallen 9,90 EUR pro Monat Kontoführungsgebühren an.

Kostenloses Commerzbank Giro nur als Gehaltskonto?

Die Bank wirbt mit dem Begriff „kostenloses Girokonto“. Bei Eröffnung seit 01.10.2020 gilt jedoch für die Gebührenfreiheit eine neue Bedingung. Ab diesem Termin sind 700 € monatlicher Mindestgeldeingang Voraussetzung. Liegen Sie unter dem Mindestgeldeingang, sind 9,90 Euro im Monat zu zahlen. Bedingung für die Gebührenfreiheit sind zudem die private Nutzung und beleglose Kontoführung.

Wichtige Fragen zum Commerzbank Girokonto (kostenlos):

• Wo Sie Bargeld mit Girocard oder Kreditkarte kostenlos Bargeld erhalten.
• Details zu den Commerzbank Kreditkarten – bekomme ich einen Verfügungsrahmen?
• Vorteile und Nachteile des Commerzbank Girokontos in der Übersicht.

Wie ist die Bargeldversorgung geregelt?

An 7.000 Cashgroup Automaten z.B. auch bei Deutscher Bank, Norisbank, Hypo oder Postbank erhalten Sie mit der Girocard kostenlos Bargeld.

Die Bargeldgebühr am Geldautomaten außerhalb der genannten Möglichkeiten wird teuer und beträgt im Inland, wenn nicht anders angezeigt, mind. 5,90 Euro. Das ist jedoch aufgrund des dichten Automatennetzes innerhalb der Cash-Group nicht notwendig. Ein Vorteil z.B. gegenüber Giros bei Direktbanken wie dem DKB Girokonto ist die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen. In Commerzbank Filialen sind Bargeldeinzahlungen zugunsten des Girokontos und Auszahlungen am Schalter nicht mehr kostenlos, sondern nur unter Abzug von 2,50 Euro Gebühren möglich. Eine große Menge Münzgeld im SafeBag kostet 7,50 Euro.

Vorteile und Nachteile der Commerzbank Kreditkarte Classic.

Im Gegensatz zur Debit Kreditkarte beim der ING Girokonto gibt die Commerzbank eine echte Kreditkarte (Charge) mit monatlichen Verfügungsrahmen heraus. Die über die Kreditkarte getätigten Umsätze werden einmal monatlich dem Girokonto belastet. Die günstigste Variante ist die Mastercard® Classic. Wobei günstig relativ ist, denn die Jahresgebühr beträgt 39,90 Euro ohne Rückvergütungen bei entsprechendem Kreditkartenumsatz wie zum Beispiel beim 1822 Girokonto. Ein eigenes Motiv ist möglich, kostet jedoch 5,00 Euro extra. Ähnlich wie bei Visa können Sie auch ihre Mastercard® mit dem 3D-Secure Verfahren Mastercard® Secure Code™ absichern. Jede Onlinezahlung per Kreditkarte ist so extra TAN-geschützt.

Auslandseinsatzentgelt
Eine Verzinsung von Guthaben auf dem Kreditkartenkonto (wie bei DKB) gibt es nicht. Das übliche Auslandseinsatzentgelt beim Bezahlen mit der Mastercard® außerhalb der Eurozone z.B. in den USA oder der Schweiz. ist mit 1,5 % des Umsatzbetrages vergleichsweise günstig. Norisbank oder ING berechnen hier mit 1,75 % höhere Gebühren für einen Währungstausch.

Kontaktlos bezahlen mit NFC-Chip.
Praktisch ist der auf der Commerzbank Mastercard® integrierte NFC-Chip, der kontaktloses Bezahlen ohne Unterschrift oder Eingabe einer Pin z.B. an der Supermarktkasse erlaubt. Das gilt jedoch nur für Kleinbeträge bis 50 Euro und für Kassensysteme, die NFC unterstützen – einfach mal im Supermarkt fragen.

Mobiles Bezahlen Google Pay und Apple Pay.
Wer zukünftig die Bankkarten zu Hause lassen möchte und per Smartphone bezahlen möchte, ist bei der Commerzbank richtig. Als eine der wenigen Banken kooperiert sie mit Google Pay. Das Bezahlen ohne Kreditkarte nur mit dem iPhone ohne PIN-Eingabe über Apple Pay wird für Commerzbank-Kunden erst Ende 2019 zur Realität. Beim Smartphonekonto N26 sind Apple Pay und Google Pay schon seit einem Jahr verfügbar.

Bargeld mit der Mastercard® – Kosten?
Lieber nicht, dafür sollten Sie die Girocard verwenden. Bargeldbezüge mit der Mastercard® sind möglich, kosten jedoch 1,95 % – 3,50% Gebühren je nachdem, ob am Automat oder Bankschalter und im Inland oder Ausland.

Gebühren Kartenzahlung / Bargeldbezug Girocard + Mastercard®:
Es kann zu genannten preisen noch ein Entgelt des Geldautomatenbetreibers hinzukommen.

50 Euro Startguthaben – die Bedingungen

Bedingung für 50 Euro Startguthaben ist die 3-monatiger aktive Kontonutzung (mind. 5 Buchungen / Monat über je 25 Euro oder mehr, z.B. durch Arbeitgeber, Rentenkassen, Energieversorger, Telefonanbieter). Eigenüberweisungen sind ausgeschlossen. Prämienberechtigt sind nur Kunden, die 2 Jahre keine Kontoverbindung bei der Commerzbank hatten.

Welche Sicherungsverfahren setzt die Commerzbank ein? Gibt es eine Banking-App?

Mit der photoTAN-App lassen sich Aufträge freigeben. Für jede Transaktion wird am PC oder Tablet ein Scancode angezeigt. Sie fotografieren diesen Code mit der Cam des Smartphones. Die photoTAN-App zeigt dann die zu verwendende TAN-Nummer an.

Die Commerzbank Banking-App für Smartphones ist für iOS und Android Geräte verfügbar. Die Anmeldung ist per Fingerabdruck oder Gesichtsscan (Touch ID/ Face ID) möglich. Neben der Verwaltung vorhandener Girokonten ist auch das Commerzbank Depot integriert. Es lassen sich Kontoumsätze und Daueraufträge sowie Kreditkarten verwalten. Per Push-Nachrichten erfolgt eine sofortige Benachrichtigung bei Kontobewegungen. Das bargeldlose Bezahlen nur mit dem Smartphone über die Services Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay und Fitbit Pay lässt sich ebenfalls über die Mobile App ansteuern. Mit der App sind die Kunden sehr zufrieden, wie DKB Girokonto, bei dem die App häufiger Grund für kritische Bewertungen ist.

Konditionen Commerzbank Giro „kostenlos“ im Detail:

• Filialen: 1.100 (Commerzbank für Einzahlungen nutzbar)
• Gebühren Girokonto: 0,00 € (> 700 € / Monat)
• Mindestgeldeingang: keiner
• Zinsen Giro: 0,00 %
• Zinsen Tagesgeld: 3,50 % (Neukunden)

• Banking: mTAN (12 Cent seit 01.08.2019) oder Photo-Tan kostenlos mit App
• Kreditkarte: Mastercard® 39,90 €
• Auslandsgebühr: 1,50 %
• Prämie: 50 Euro
• Bargeld: Cash-Group

• Dispozinsen: 11,45 %
• Überziehung: 13,95 %