Überziehungszinsen im Vergleich 2024. Beil welcher Bank sind die Zinsen am niedrigsten?

Die Dispozinsen sind schon hoch, doch bei den Überziehungszinsen wird es richtig heftig. Wann werden Ü-Zinsen berechnet? Immer dann, wenn Ihr den von der Bank eingeräumten Disporahmen überschreitet. Das kann schnell passieren. Du hebst Bargeld ab und denkst nicht daran, dass die nächsten Tage noch einige Abbuchungen anstehen. Schon ist es passiert.

Wie reagieren die Banken bei einer Überziehung?

Keine Bank ist verpflichtet, eine Überziehung zu gewähren. Die Bank wird sich eure Saldenlisten anschauen bzw. automatisch checken. Wie hoch ist der Überziehungsbetrag und welche Einnahmen gehen im Monat durchschnittlich aufs Konto. Variante 1, die zur Überziehung führende Lastschrift wird zurückgebucht. Das Konto des Kunden ist wieder im Dispolimit oder wenn kein Dispo eingeräumt wurde, im Haben. Die Bank kann auch das Konto sperren. Es sind keine Barabhebungen mehr möglich, auch der Onlineaccount kann gesperrt werden. Es steht ein peinlicher Weg zur Filiale an oder ein Anruf. Je nach Situation wird das Dispolimit erhöht, was den Vorteil hat, dass man nur Dispozinsen statt der noch höheren Überziehungszinsen bezahlen muss.

Aktuelle Info: Erfreulicher Trend auch 2024. Viele Banken zocken nicht mehr ab, sondern gehen einen kundenfreundlichen Weg und berechnen für geduldete Überziehungen des Dispokredites (nur) noch Sollzinsen in Höhe des jeweils aktuellen Dispozinssatzes (z.B. bei 1822direkt, VW Bank, ING). Im Sinne des Kunden wäre es jedoch die beste Lösung, eine Überziehung des Disporahmens gar nicht erst zu dulden. Eine Sperrung des Kontos ist zwar schmerzhaft, diszipliniert jedoch das Konsumverhalten.

Jüngste Zinsentwicklung für Überziehungen

Im Chart zur Zinsentwicklung ist erfreulicherweise ein Absinken des durchschnittlichen Zinsniveaus zu erkennen. Ursache ist vor allem die genannte Egalisierung von Ü-Zinsen auf dem Niveau der Dispozinsen bei einigen Direktbanken. Leider reagieren gerade große Filialbanken auch nach der letzten Leitzinssenkung nicht und belassen ihre hohen Kreditzinsen für geduldete Überziehungen – sehr ärgerlich.

Ein kleines Zahlenbeispiel:

Ihr habt einen Dispo von 2.000 Euro und diesen um 500 € überzogen. Eine große deutsche Filialbank berechnet z.B. 13 % Dispozinsen für die 2.000 Euro und dazu noch einmal z.B. 17 % Überziehungszinsen für die 500 €. Macht zusammen die stolze Summe von 345 € Dispo- und Überziehungszinsen im Jahr! Die angegebenen Zinssätze im Beispiel sind wie immer auf ein Jahr bezogen. Lasst ihr die Schulden (nur) einen Monat stehen, dann ist mit Zinssatz / 12 zu rechnen, im Beispiel 28,75 Euro monatliche Zinsen, die von der Bank getrennt nach Sollzinsen und Überziehungszinsen in 2 Buchungen abgerechnet werden.

Solltet Ihr den Fall der geduldeten Überziehung des Dispolimits vorbeugen wollen, lohnt es sich, in die Entscheidung für ein Girokonto die Höhe der Überziehungszinsen in Prozent per Jahr einzubeziehen. Im folgenden Vergleich einige Girokonten mit einem günstigen Überziehungszinssatz, wobei günstig relativ ist. Wir weisen nochmals darauf hin. Es gilt, eine Überziehung und das Ausschöpfen des Disporahmens unbedingt zu vermeiden.