Netbank – Girokonto mit Tagesgeldkonto

von aktualisiert am: 13.02.2017

Die netbank ist eine reine Internetbank mit schlanken Strukturen und nur wenigen Angestellten. Ehemals aus einigen regionalen Sparda-Banken hervorgegangen, ist die netbank jetzt mehrheitlich im Besitz der Augsburger Aktienbank. Die Kontoführung für das netbank Girokonto ist nur noch bis April 2017 gebührenfrei. Danach ist der monatliche Preis wie beim Commerzbank Giro oder dem Postbank Giro Plus von einem monatlichen Mindestgeldeingang abhängig. Neukunden können eine Startprämie 25 Euro(*) erhalten. Welche Bedingungen dafür zu erfüllen sind, erläutern wir in dieser Kontobeschreibung.

Kontoführungsgebühr kommt ab April 2017

Leider nun auch Kontoführungsgebühren für das netbank Girokonto. Dabei wird es 2 Varianten geben.

  • Bei monatlichen Einkommenseingang ab 400 Euro beträgt die monatlichen Kontoführungsgebühr 1,00 Euro, für die girocard werden keine zusätzlichen Kosten berechnet.
  • Bei weniger als 400 Euro Einkommenseingang betragen die monatlichen Kosten für die Kontoführung 3,50 Euro, die girocard kostet 5,00 Euro pro Jahr.

Im Rahmen der Einführung des neuen Preismodells werden auch die Leistungen der Kreditkarte eingeschränkt. Mit der Mastercard „Classic“ sind statt bisher 5 nur noch 1 kostenloser Bargeldbezug / Monat möglich. Für weitere Vorgänge berechnet die Bank 3,00 Euro.

Bargeldversorgung bei der netbank

Bargeld kann an ca. 2.900 Automaten des Cash-Pool Verbundes kostenlos mit der Girocard abgehoben werden. Hier sollte sich der Kunde vorher informieren, ob ein Geldautomat der angeschlossenen cash pool Banken in der Nähe ist – Automatensuche im cash pool ». Ein weitere Möglichkeit besteht darin, sich Beträge bis 200 Euro bei REWE Märkten auszahlen zu lassen. Das erfolgt unkompliziert an der Kasse. Der Einkaufswert muss min. 20 Euro betragen. Ganz neu ist der Bargeld-nach-Hause Service. Sie können einen Betrag zwischen 200 und 2.500 Euro telefonisch anfordern. Ein Kurier bringt den Betrag zu Ihnen nach Hause. Die Kosten mit 1% der Bar­geld­summe als Abwicklungs­entgelt (min. 7,50 EUR) sowie 5,75% Versand­kosten sind jedoch nicht ganz ohne.

GiroCard und Kreditkarte beim netbank Girokonto

Die GiroCard ist bei regelmäßigen Geldeingang bzw. Führen des netbank Giros als Gehaltskonto dauerhaft gebührenfrei, kostet sonst 5 Euro im Jahr. Die bei Bonität und Volljährigkeit mit gelieferte Mastercard „Classic“ ist im ersten Jahr kostenlos und später gebührenfrei, sollte der jährliche Kreditkartenumsatz bei mehr als 4.000 Euro liegen. Kann der netbank-Kunde diese Bedingungen (Gehaltskonto und 4.000 Euro) nicht erfüllen, kostet die Kreditkarte 20 Euro im Jahr.

Optional kann auch die MasterCard „Platinum“ bestellt werden. Diese kostet 100 Euro im Jahr. Je nach Kreditkartenumsatz erfolgt auch hier eine Rückrechnung der Jahresgebühr. Beträgt dieser z.B. 5.000 Euro werden 40 Euro rückverrechnet.

Bargeld mit der Mastercard

Das gebührenfreie Abheben ist bei der netbank Mastercard „Classic“ auf 5 Vorgänge begrenzt. Darüber hinaus werden 2,00% (mind. 5,11 EUR) Gebühren erhoben. Ein teurer Spaß – ING-DiBa Giro und beim Consorsbank Girokonto sind Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte innerhalb von Deutschland immer kostenfrei. Das ist auch bei der netbank möglich, jedoch nur mit der teuren Mastercard „Platinum“. Mit der Mastercard (Erhalt bei Bonität) kann natürlich auch im Ausland abgehoben werden. Die Auslandsgebühr (Auslandseinsatzentgelt) beim bargeldlosen Bezahlen außerhalb der EU beträgt günstige 1,00%. Bei vielen anderen Girokonten liegt der Satz bei 1,75%.

Als Neukunde bis 25 Euro Prämie sichern!

  • gebührenfreie Kontoführung noch bis April 2017, 25 Euro Prämie(*), No-Risk-Garantie
  • als Jugendkonto für unter 18-Jährige auch nach 01.04.2017 gebührenfrei, jedoch keine Karten
  • 30,64 Mio. € Einlagensicherungssumme durch Mitgliedschaft der Augsburger Aktienbank im Bundesverband deutscher Banken
  • Kreditkarte erst bei 4.000 Umsatz/Jahr ohne Jahresgebühr
  • nur 5 kostenfreie Bargeldabhebungen mit Mastercard Classic

Kontoantrag

letzte Aktualisierung: 07.02.2017

Zinsentwicklung beim netbank Tagesgeld

Im Vergleich mit den Durchschnittswerten aus ca. 100 Tagesgeldangeboten bleibt festzuhalten, dass die netbank bei der Zinshöhe deutlich abfällt. Die Zinsentwicklung verläuft seit 2013 abfallend. Die letzte Zinssenkung für das Tagesgeldkonto am 08.07.2015 bestätigt diese Aussage. Die Zinsen sanken von 0,05% auf nur noch 0,02%. Seit 31.03.2016 entfällt die Guthabenverzinsung komplett.

Fazit: Positiv ist die Option der Kontoeröffnung als Girokonto für Kinder und die (noch) gebührenfreie Kontoführung. Kunden bekommen ein Girokonto mit allen gängigen Funktionen. Positiv, seit 01.04.2014 ist der Überziehungszinssatz mit +3% fest an den Dispozinssatz (8%) gebunden. Konkret sind damit für Überziehungen beim Girokonto nur noch 11% Zinsen zu zahlen. Es handelt sich um einen der niedrigsten Überziehungszinssätze im Vergleich.

Leider dreht auch die netbank an der Gebührenschraube und verlangt schon für die Girocard 5 Euro im Jahr, sollte kein regelmäßiger Geldeingang erfolgen. Das ab 01.04. bei weniger als 400 Euro Geldeingang pro Monat eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 1 Euro / Monat erhoben wird ist mehr als ärgerlich. Bei Direktbanken wie DKB, Consors oder auch ING-DiBa ist das Girokonto immer noch ohne Kontoführungsgebühr zu haben. Da auch die Kreditkarte bei der Augsburger Aktienbank Gebühren kostet, ist das netbank Konto keine Option für preisbewusste Direktbankkunden.

Als reine Internetbank sind Bareinzahlungen nur bei Fremdbanken möglich. Das kostet Gebühren und ist ein Nachteil zu klassischen Filialbanken. Die auf 5 Vorgänge begrenzten kostenlosen Abhebungen mit der Mastercard Classic finden wir negativ, wie auch die generell eingeschränkte gebührenfreie Bargeldversorgung mit der Girocard bei nur 2.900 kostenlosen Geldautomaten.

Erfahrungen 

netbank Startgutschrift 25 Euro – die Bedingungen

Netbank Girokonto
Alle Neukunden, die das Konto zudem als Gehaltskonto führen, erhalten 25 Euro Startguthaben. Die Prämienaktion läuft bis zum 03.07.2017.

Definititon Gehaltskonto (Bedingung zum Erhalt der 25€ Prämie)
Das Giro muß als Bedingung zum Prämienerhalt als Einkommenskonto geführt werden. Dabei kann die Einkunftsart sehr verschieden sein. Geldeingänge mit den Bezeichnungen „Gehalt, Lohn, Vergütung, Bezüge, Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld, Blindenhilfe“ sind erlaubt. Bei drei aufeinanderfolgenden monatlichen Einkommenseingängen in Höhe von mind. 800 Euro innerhalb der ersten 6 Monate erhalten Kunden im Folgemonat die Gutschrift. Teilnahmeberechtigt sind Sie nur, sollten Sie 24 Monate kein Konto bei der netbank geführt haben.

Beantragung als Kindergirokonto für Minderjährige

Das netbank Giro ist eines der wenigen Konten, welches für Minderjährige und Kinder als Tagesgeld Sparkonto oder als Girokonto für Kinder eröffnet werden kann. Kontoführungsgebühren werden beim Minderjährigenkonto auch nach dem 01.04.2017 nicht berechnet. Die Beantragung erfolgt durch die Erziehungsberechtigten, welche für Kinder bis 7 Jahren auch den alleinigen Zugriff haben. Auch wenn Kinder ab 7 Jahren eingeschränkt geschäftsfähig sind, kann von den Kindern selbst erst mit 18 Jahren und nach Erhalt einer Girocard auf das Konto zugegriffen werden. Auch einen Dispo gibt es erst bei Volljährigkeit und Bonität. Sicherheit beim Onlinebanking ist ein großes Thema. Sicher haben Sie schon von Phishing gehört. Die netbank gibt eine NO-Risk-Garantie. Bedeutet bei unverschuldetem Missbrauch des Girokontos liegt die Beweislast bei der Bank und nicht beim Kunden. Ein Vorteil, auf den uns ein Kunde in einem der Erfahrungsberichte zur netbank hingewiesen hat.

Die Beantragung des netbank Girokontos als Kinderkonto läuft wie folgt ab:

  • Erziehungsberechtigter füllt den Antrag aus und trägt als Kontoinhaber das Kind / Baby ein.
  • Alle gesetzlichen Vertreter müssen eine extra Erklärung ausfüllen.
  • Antrag ausdrucken, unterschreiben, Kopie der Geburtsurkunde beilegen und abschicken.
  • Die netbank fordert die Legitimierung beider Eltern per Postident Verfahren.

Konditionen netbank Giro Loyal im Detail:

  • Filialen:keine
  • Gebühren Girokonto: 0€
  • Mindestgeldeingang: nein
  • Zinsen Giro: 0,00%
  • Zinsen Tagesgeld: 0,00%
  • Banking: mTAN und chipTAN (iTAN gibt es nicht mehr)
  • Kreditkarte: Mastercard 20 € (Beitragsverrechnung möglich)
  • Auslandsgebühr: 1,00%
  • Prämie: 25 €(*)
  • Bargeld: cash pool oder mit Mastercard weltweit

Erfahrungen zur Bank.

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